Gleich am darauffolgenden Tag stieg der Preis noch weiter an und knackte das Allzeithoch aus dem Sommer 2020 mit 2.075 USD pro Unze Gold dann am 4. Dezember 2023 mit einem Preis von 2.135 USD pro Unze. Damit ist der Goldpreis in den letzten 2 Monaten um mehr als 14 Prozent angestiegen. Ende des Jahres 2022 kostete eine Unze Gold hingegen nur etwa 1.800 USD.

Die Attraktivität von Gold steigt in Krisenzeiten

Gold ist äußerst vielseitig als Anlageoption, da es sowohl ein Sachwert zur Absicherung des Vermögens ist als auch zum Erhalt der Kaufkraft geeignet ist. Somit ermöglicht es eine wirksame Diversifizierung und das ganz besonders während finanzieller Turbulenzen.

Gold gewinnt somit auch aktuell rasant an Attraktivität, was vor allem an den wachsenden Erwartungen von Zinssenkungen im kommenden Jahr liegt aber wohl auch an dem besorgniserregenden Konflikt in Nahost.

Der jüngste Anstieg des Goldpreises wurde am Markt ebenfalls mit wachsenden Bedenken über die zukünftige wirtschaftliche Entwicklung erklärt, denn die Steigerung des Goldpreises verdeutlicht die befürchtete Konjunkturschwäche.

Die aktuell steigenden Preise sollten jedoch keinesfalls von regelmäßigen Goldkäufen abhalten, wenn man sein Vermögen schützen möchte. Wer langfristig und regelmäßig Gold kauft, sichert seine Kaufkraft.

„Wenn ich Geld erst anspare und dann einmalig Gold kaufe, dann kann ich Glück haben und einen relativ günstigen Kurs erwischen. Ich kann aber auch Pech haben und einen relativ hohen Kurs erwischen. Beim regelmäßigen Kauf von Edelmetallen nutze ich automatisch den Cost-Average Effekt.“

Dr. Franz Hölzl im Neujahrs-Interview 2022

Mögliche Zinssenkung durch die Notenbanken in 2024

Der Zinsgipfel in den USA könnte tatsächlich erreicht sein und die Aussage der US-Notenbank sowie der EZB, dass die deutlich gestiegenen Zinsen zur Inflationsbekämpfung für einen längeren Zeitraum auf einem hohen Niveau bleiben würden, sich als für die Wirtschaft nicht haltbar erweisen.

Es scheint aktuell so, dass die US-Notenbank (Fed) ihr Ziel, die Inflation zu senken, weitgehend erreicht hat, ohne dabei das Wirtschaftswachstum stark zu bedrohen. Bei einem Wirtschaftswachstum von ca. 2,1 Prozent in diesem Jahr sank die US-Inflationsrate von 7,7 Prozent im Oktober 2022 auf 3,2 Prozent im Oktober 2023. Im Juni 2022 erreichte sie noch besorgniserregende 9,1 Prozent.

Schwächere Wachstumsprognosen für 2024, die extrem hohe Verschuldung der USA sowie die rückläufige Inflation könnten die Fed somit dazu veranlassen, eine Kehrtwende in der Zinspolitik zu beginnen. Der aktuelle Zinssatz ist mit 5,25 bis 5,5 Prozent der höchste seit 22 Jahren. Eine Senkung um wenigstens 0,25 Prozent liegt damit nicht im Bereich des Unwahrscheinlichen.

Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Europäische Notenbank (EZB) dann folgen wird, auch wenn sich die Situation derzeit in der EU anders zeigt. Bisher ist sie stets den Entscheidungen der Fed gefolgt – sowohl bei der Zinserhöhung als auch bei der Entscheidung, die Zinsen vorerst nicht mehr weiter zu erhöhen.

In der EU verzeichnete die Inflationsrate von Oktober 2022 zum Oktober 2023 zwar ebenfalls einen starken Rückgang von 10,4 auf 2,9 Prozent. Das Wirtschaftswachstum ist jedoch mit in etwa 0,6 Prozent im Jahr 2023 erheblich geringer im Vergleich zu den USA.

Deutschland – das Sorgenkind der EU

Laut der aktuellen IWF-Prognose droht Deutschland als Konjunkturschlusslicht der EU eine langwierige Rezession. Der Ifo-Geschäftsklimaindex, der regelmäßig 9.000 deutsche Unternehmensmanager befragt, lässt dies ebenfalls befürchten.

Deutschlands erdrückende Staatsschulden und das rückwirkende Aussetzen der Schuldenbremse für 2023 und wahrscheinlich auch für 2024 macht die Situation noch bedrückender. In anderen EU-Ländern ist die Verschuldung gar noch dramatischer.

Außerdem verzeichnet Deutschland aktuell eine kontinuierliche Zunahme seiner Staatsverschuldung, die von einem Rekord zum nächsten führt. Dies ist vorrangig auf die Auswirkungen der Pandemie zurückzuführen, jedoch spielen auch versäumte Strukturreformen und Sparbemühungen eine bedeutende Rolle.

Die Kombination aus bescheidenem Wirtschaftswachstum und erdrückenden Staatsschulden, unterstreicht die Dringlichkeit, auch in der Eurozone im kommenden Jahr die Zinspolitik wieder zu justieren.

Die Notenbank der EU genauso wie die der USA sehen keine andere Lösung dafür, die hohe und stetig steigende Verschuldung anders als mit langfristig niedrigeren Zinsen zu bewältigen.

Sowohl Wirtschaftsvertreter wie Politiker setzen die Notenbanken zunehmend unter Druck, die Zinsen ab 2024 schrittweise wieder zu senken, um in der EU einen potenziell noch härteren Wirtschaftsabschwung abzufedern und in den USA einer möglichen Rezession entgegenzuwirken.

Die Inflation wird langfristig bleiben

Für die Bürger bedeutet dies, dass die Inflation wahrscheinlich langfristig deutlich über zwei Prozent bleiben wird. Zudem werden Staatsanleihen in der Zukunft aller Voraussicht nach geringere Renditen bieten.

Aktuell liegt der Zinssatz im EZB-Gebiet bei 4,5 Prozent. Ein mögliches Absinken der Zinsen in 2024 könnte hier die Inflation, genauer gesagt die Stagflation, stärker antreiben als in den USA. Und bei einem tatsächlich eintretenden Zinsrückgang ist mit einem noch deutlich stärkeren Anstieg des Goldpreises zu rechnen.

All diese Faktoren sprechen die deutliche Sprache, das eigene Portfolio mit mehr Gold und auch Silber abzusichern.

„In Krisen, egal in welchen, suchen Menschen immer nach Sicherheit. Damit haben in Krisen immer Sachwerte wie beispielsweise Gold, die Sicherheit gegen Kaufkraftverluste des investierten Geldes bieten, Hochkonjunktur.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

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Der hierzu kürzlich in Brüssel vorgestellte Gesetzesvorschlag sieht vor, dass in wenigen Jahren eine allgemein akzeptierte, kostengünstige, sichere und robuste digitale Version der Gemeinschaftswährung als gesetzliches Zahlungsmittel fungieren soll.

Dabei sollen die Bürgerinnen und Bürger des Euroraums künftig sowohl mit Euro-Bargeld als auch mit einem digitalen Euro bezahlen können.

Während Befürworter die Vorteile einer solchen Währung betonen, hegen Kritiker Bedenken insbesondere hinsichtlich der vollständigen Transparenz und befürchten mittelfristig doch das mögliche Ende des Bargelds.

Diese Pläne und die allgemein fortschreitende Entwicklung von digitalem Zentralbankgeld werfen somit bedeutende Fragen auf.

Der digitale Euro kommt frühestens im Jahr 2026

Der jetzt vorliegende Gesetzesvorschlag schafft den rechtlichen Rahmen für die Einführung des digitalen Euros. Die endgültige Entscheidung über die Ausgabe einer digitalen Währungsform liegt jedoch bei der Europäischen Zentralbank, die ihre Untersuchungsphase zu dieser Frage im Oktober 2023 abschließen wird. Nach Angaben der EZB könnte ein digitaler Euro frühestens im Jahr 2026 eingeführt werden.

Er soll dann von der EZB ausgegeben werden und gemäß dem Vorschlag der EU-Kommission wie eine digitale Geldbörse funktionieren. Bürgerinnen und Bürger sowie Unternehmen sollen ihn sowohl für Online- als auch für Offline-Zahlungen kostenlos nutzen können, selbst wenn keine Internetverbindung besteht. Händler im gesamten Euroraum wären grundsätzlich dazu verpflichtet, den digitalen Euro anzunehmen.

Verbraucherschützer weisen dabei unablässig auf den hohen Stellenwert des Datenschutzes hin. Es wird betont, dass in Bezug auf die Anonymität von Zahlungen noch Verbesserungsbedarf besteht, um sicherzustellen, dass der digitale Euro keine umfassenden Daten sammelt.

Was der digitale Euro für unseren Alltag bedeutet

Die Einführung eines digitalen Euros in der Europäischen Union würde zweifellos eine bedeutende Veränderung im Zahlungsverkehr auch für Privatpersonen mit sich bringen.

Der digitale Euro soll ermöglichen, online zu bezahlen und Geld zu überweisen, ohne ein herkömmliches Bankkonto zu benötigen.

Ähnlich wie bei Bargeld kann dieses virtuelle Geld einfach von einer Person zur anderen weitergegeben werden. Statt physischer Scheine oder Münzen wird der digitale Euro in virtuellen Geldbörsen, den sogenannten Wallets, aufbewahrt.

Dieses System ähnelt den bereits vorhandenen virtuellen Währungen wie dem Bitcoin. Allerdings wird der Wert des digitalen Euros von der Europäischen Zentralbank kontrolliert, wodurch er genauso sicher sein soll wie der physische Euro.

Argumente der Befürworter einer digitalen EU-Währung

Befürworter sehen im digitalen Euro die Möglichkeit, ein schnelles und sicheres Zahlungsmittel anzubieten, das kostenlosen Zugang zu einem gesetzlichen Zahlungsmittel im Euroraum gewährt.

Nutzer sollen damit schnell Geld senden oder empfangen können und müssen im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkonten nur minimale oder gar keine Gebühren zahlen. Darüber hinaus ermöglicht der digitale Euro vereinfachte Zahlungswege im Internet, beispielsweise über Apps oder digitale Plattformen.

Die Notwendigkeit eines Bankkontos würde dadurch wegfallen, was vor allem für Zahlungen ins Ausland eine Erleichterung bedeuten könnte.

Kritiker warnen vor dem Verlust der Privatsphäre durch einen digitalen Euro

Neben diesen Vorteilen gibt es aber auch deutliche Kritik an der virtuellen Währungsform. Viele halten die bisherigen Zahlungsmethoden schlicht für ausreichend und sehen keinen Bedarf für eine weitere digitale Währung.

Andere befürchten, dass die EZB doch mittelfristig das Bargeld abschaffen möchte und folglich die vollständigen Zahlungsvorgänge aller Bürger kontrollieren könnte. Die Befürchtung, dass persönliche Zahlungsdaten gesammelt und missbraucht werden könnten, wird in der Tat am häufigsten genannt.

Die Transparenz und Nachverfolgbarkeit, die durch die Blockchain-Technologie ermöglicht wird, birgt tatsächlich eine durchaus berechtigte Gefahr für die Privatsphäre der Menschen.

Zwar betont die EZB den Schutz der Privatsphäre und die Förderung von Innovationen im Massenzahlungsverkehr als Motive für die Einführung – doch das Vertrauen vieler Bürger erhält sie diesbezüglich offensichtlich nicht.

Kritiker machen immer wieder deutlich, dass digitale Zentralbankwährungen eine Einladung an Staaten zur Überwachung der Bürger darstellen können, da jede einzelne finanzielle Transaktion nachverfolgt werden kann.

So wird die Warnung, dass der Staat niemals das Recht haben sollte, jeden Aspekt finanzieller Transaktionen der Bürger zu kontrollieren und zu überwachen, nach wie vor sehr nachhaltig ausgedrückt.

Vorläufer China und goldgedeckte Digitalwährungen

China dient als Beispiel für ein Land, das mit dem Projekt DCEP (Digital Currency Electronic Payment) bereits einen digitalen Yuan entwickelt und eingeführt hat. Der digitale Yuan ermöglicht kontaktlose Zahlungen und bietet Funktionen wie Standortverfolgung und Smart Contracts. China ist somit Vorreiter in der Entwicklung einer digitalen Zentralbankwährung.

Die Einführung der chinesischen Digitalwährung könnte zukünftig auch die internationale Bedeutung des Yuans als Reservewährung stärken und somit Einfluss auf die globale Wirtschaftsordnung nehmen.

Russland, China, Iran und Simbabwe streben nach Medienberichten außerdem eine Plattform an, die grenzüberschreitende Zahlungen in goldgedeckten digitalen Währungen ermöglicht.

Ob solch eine Golddeckung bei einer digitalen Währung eine reale Sicherheit bieten kann oder ob es darum geht, lediglich eine Illusion von Stabilität zu schaffen, muss die Zukunft noch zeigen.

Gold und Silber – sicher und über Jahrtausende bewährt

Während sich Digitalwährungen noch in der frühen Anfangsphase befinden und seine Auswirkungen auf die Wirtschaft und die Privatsphäre der Bürger unsicher sind, haben physische Edelmetalle diesen Blick in die Zukunft nicht mehr nötig.

Im Gegensatz zu digitalen Währungen, die von Zentralbanken abhängig sind, bieten Edelmetalle eine unabhängige Anlageform, die nicht von politischen Entscheidungen beeinflusst wird.

Frei von der Entwicklung von digitalem Zentralbankgeld bieten Gold und Silber in physischer Form schon seit Jahrtausenden eine sichere und bewährte Wertstabilität, die das eigene Vermögen vor Inflation, Kaufkraftverlust als auch vor Währungsrisiken schützt und gleichzeitig die finanzielle Privatsphäre der Anleger wahrt.

Fazit

Die Diskussion um digitale Währungen ist und bleibt kontrovers, und es gilt abzuwarten, wie im Herbst 2023 die Untersuchungsphase der EZB abgeschlossen werden wird. Es besteht jedoch kaum ein Zweifel daran, dass die Einführung einer Digitalwährung in der EU auf irgendeine Art und Weise spürbare Auswirkungen auf das Finanzsystem sowie den Alltag und die Privatsphäre der Menschen hierzulande haben wird.

Und es liegt wohl auf der Hand, dass sich dies auch auf den Vermögensschutz eines jeden Bürgers auswirken wird. Edelmetalle könnten sich somit ein weiteres Mal als Absicherung gegen Wertverluste bewähren.

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Die Pläne für eine goldgedeckte Währung

Mit über 40 Prozent der Weltbevölkerung und einem Viertel der globalen Wirtschaftsleistung könnten die BRICS-Staaten durch die Einführung einer goldgedeckten Währung ihren globalen Einfluss weiter ausbauen.

Berichten zufolge könnten auf dem anstehenden Gipfel vom 22. bis 24. August 2023 in Johannesburg, Südafrika, derartige Pläne tatsächlich verkündet werden. Der indische Außenminister äußerte auf einer Pressekonferenz jedoch, dass Indien keine Pläne für eine BRICS-Währung habe. So bleibt abzuwarten, was auf dem Gipfel im August tatsächlich verkündet wird.

Auffällig erscheint zumindest, dass die Goldreserven im vergangenen Jahr vor allem auch von Ländern wie China, Indien und auch Ägypten (das sich für einen Beitritt zur BRICS beworben hat) deutlich aufgestockt wurden.

Auswirkungen auf die Weltmärkte und den US-Dollar

Eine mögliche goldgedeckte Währung durch die BRICS-Staaten könnte den Finanz-, Währungs- und Rohstoffmärkten turbulente Zeiten bescheren. Die Dominanz des US-Dollars auf den Weltmärkten könnte ins Wanken geraten („Entdollarisierung“), was den globalen Finanzmarkt grundlegend verändern würde.

Die US-Finanzministerin Janet Yellen äußerte sich zu den Gerüchten und betonte, dass die Rolle des US-Dollars durch keine Entwicklung, einschließlich einer möglichen BRICS-Währung, bedroht sei.

Unsicherheit und Vorsicht

Trotz der Spekulationen zur Einführung einer möglichen BRICS-Währung bleibt aktuell noch völlig unklar, ob diese Pläne tatsächlich umgesetzt werden sollen. Die Realisierung einer solchen Währung von heute auf morgen erscheint im Moment als unwahrscheinlich und auch für die BRICS-Staaten könnte dies nicht unbedingt attraktiv sein.

Auch sie werden kein Interesse daran haben, dass große Abnehmerländer wirtschaftlich ins Wanken geraten. Eine Umsetzung Schritt für Schritt wird somit von Experten als realistischer eingeschätzt. Die Weltmärkte werden gespannt darauf warten, ob und wie die BRICS-Staaten ihre Pläne in die Tat umsetzen werden.

Mögliche Auswirkungen auf Gold

Wenn man in die Vergangenheit schaut, ist die Bedeutung von Gold als Krisenwährung unbestritten. Es hat sich immer als sicherer Hafen in Zeiten mit wirtschaftlichen Turbulenzen bewährt und als zuverlässiger Schutz vor Inflation erwiesen.

Sollten die BRICS-Staaten tatsächlich eine goldgedeckte Währung einführen, könnte dies die Rolle von Gold auf den globalen Finanzmärkten deutlich stärken.

Als Rückhalt einer neuen Währung mit Goldstandard würde die Nachfrage nach Gold steigen, was wiederum den Goldpreis weiter in die Höhe treiben und die Attraktivität von Gold als Anlageklasse erhöhen könnte.

Anleger würden verstärkt auf das Edelmetall setzen, um sich vor möglichen wirtschaftlichen Turbulenzen abzusichern und von der potenziellen Stabilität der goldgedeckten Währung der BRICS-Staaten zu profitieren.

Infolgedessen könnte Gold eine zentralere Rolle im globalen Finanzsystem einnehmen und sowohl für einzelne Anleger als auch für die Wirtschaft insgesamt von großer Bedeutung werden.

„Gold ist eine Währung. Es ist immer noch – nach allen Indizien – eine Premiumwährung. Keine Fiat-Währung, inklusive des Dollars, kommt ihm gleich.“

Alan Greenspan, Ex-Chef der US-Notenbank

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So ist es für viele keine Überraschung, dass der Goldpreis aufgrund der aktuellen Geschehnisse steigt und zuletzt die magische 2.000-Dollar-Marke deutlich überschritten hat.

Inflation und Bankenpleiten – eine Gratwanderung für die Notenbanken

Zuletzt wurde der Finanzmarkt durch die Schließung der Silicon Valley Bank sowie der Signature Bank durch US-Behörden stark verunsichert. Dies sind in den USA die größten Bankenpleiten seit der Finanzkrise im Jahr 2008, die einen deutlichen Einbruch der Bankaktien zur Folge hatten.

Nach den aktuellen Zusammenbrüchen dieser US-Banken war die Entscheidung der Fed, der Notenbank der größten Volkswirtschaft der Welt, mit Spannung erwartet worden.

Denn eigentlich sollte die Inflation mit weiteren deutlichen Zinserhöhungen bekämpft werden. Aktuell muss die Notenbank nun allerdings zwischen Preisstabilisierung und der Stabilisierung des Finanzmarktes abwägen, was eine nicht zu unterschätzende Gratwanderung bedeutet.

Mit der geringeren Zinserhöhung setzen die US-Währungshüter ihren Kampf gegen die Inflation nun zwar fort, nehmen aber Abstand von einer aggressiven Zinspolitik. Sie deuteten an, dass es im laufenden Jahr voraussichtlich keine weiteren Zinserhöhungen mehr geben werde.

Bankenkrise auch in der Schweiz und in Deutschland

Der Kollaps der Silicon Valley Bank in den USA hatte ebenfalls einen negativen Einfluss auf die Aktien der Deutschen Bank. Sie verzeichneten zuletzt deutliche Verluste.

Und auch die Schweiz war jüngst gezwungen, schnell zu reagieren. Sie konnte eine Finanzkrise (zumindest vorerst) nur noch mit der Notveräußerung der Credit Suisse durch ihren Schweizer Konkurrenten UBS abwenden. Die Märkte hat diese Zwangsfusion bisher jedoch nur wenig beruhigen können und es bleibt abzuwarten, wie die Schweiz mit den Risiken und der Macht einer einzigen Großbank umgehen wird.

Die Sorge vor einem sich immer weiter ausbreitenden Bankenansturm könnte sich in naher Zukunft noch deutlich verstärken. Für Zinssenkungen durch die Notenbanken erscheint der Druck derzeit jedoch noch nicht groß genug zu sein.

Der Goldpreis auf dem Weg zu einem neuen Allzeithoch

„In Krisen, egal in welchen, suchen Menschen immer nach Sicherheit. Damit haben in Krisen immer Sachwerte, die Sicherheit gegen Kaufkraftverluste des investierten Geldes bieten, Hochkonjunktur.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Gold diente in der Vergangenheit auch während Bankenkrisen immer als Fluchtanlage und die neuesten Entwicklungen haben die Finanzmärkte, aber auch private Anleger, spürbar verunsichert

Ein Beispiel dafür ist die letzte Finanzkrise im Jahr 2008. Zu Beginn der Krise stand der Goldpreis bei nur rund 700 USD, drei Jahre später war er auf durchschnittlich 1.700 USD gestiegen.

Auf die Zwangsfusion der beiden Schweizer Großbanken UBS und Credit Suisse reagierte der Goldpreis dementsprechend deutlich mit einem Plus und knackte am 20. März 2023 bereits das erste Mal die 2.000-Dollar-Marke.

Die geldpolitische Entscheidung der Fed, die Zinsen nur noch einmal leicht anzuheben, wirkte sich ebenso mit einem Kursgewinn auf den Goldpreis aus.

Sollte die Zeit der Zinserhöhungen in den USA nun tatsächlich dem Ende entgegen gehen, würde dies den US-Dollar belasten. Und eine Schwächung des US-Dollars treibt den Goldpreis in der Regel aufgrund einer steigenden Nachfrage nach oben, da das Edelmetall auf dem Weltmarkt in US-Dollar gehandelt wird.

Sollten sich die Unsicherheiten auf dem Finanzmarkt nicht sehr bald wieder beruhigen, wird ein Anstieg des Goldpreises in Richtung Rekordhoch aus dem Jahr 2020, das bei 2.075 US-Dollar lag, immer wahrscheinlicher.

„Keine Wette war in den Jahrhunderten der Währungsgeschichte sicherer zu gewinnen als die, dass ein Goldstück, das der Inflationspolitik der Regierungen unzugänglich ist, seine Kaufkraft besser bewahren würde als eine Banknote.“

Wilhelm Röpke, deutscher Ökonom

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Gold und Silber kaufen ist das eine, aber was dann? Einen Tresor für zuhause besorgen? Irgendwo verstecken? Ins Bankschließfach geben oder in ein Hochsicherheitslager?

Diese Frage stellen sich vor oder spätestens nach dem Kauf viele Edelmetall-Käufer.

Gold und Silber vor diesen Gefahren schützen

Die Grundlage einer sicheren Lagerung von Edelmetallen ist in erster Linie der Schutz vor Diebstahl, aber auch der Schutz des Materials vor äußeren Einflüssen wie beispielsweise Wasserschäden oder einer Brandgefahr.

Ungeschützt gelagertes Gold und Silber sind nach einem Brand zwar noch vorhanden, allerdings fest verschmolzen mit anderen Materialien wahrscheinlich nur noch ein Fall für den Sondermüll.

Ansonsten ist Gold zwar korrosionsbeständig, aber bei Silber gilt es ebenfalls zu beachten, dass es mit der Zeit anlaufen kann. Zu berücksichtigen ist ansonsten vor allem auch noch der Platzbedarf, der bei Silber aufgrund der geringeren Wertdichte ein größerer Aspekt ist als bei Gold, bei dem das Volumen merklich kleiner ist.

Gold und Silber zu Hause lagern

Die gesamten Edelmetalle in einem Versteck oder einem Tresor innerhalb der eigenen vier Wände zu lagern, kann unter Umständen ein gewisses Risiko darstellen. Ein Verlust, z. B. durch einen Einbruch, ist hier durchaus im Bereich des Möglichen und wird in der Regel durch die Hausratversicherung nicht ersetzt.

Auch eine spätere Vergesslichkeit oder im Falle des Ablebens, wenn auch Familienmitglieder den Aufbewahrungsort des Tresorschlüssels oder der versteckten Edelmetalle nicht kennen, sollten Goldbesitzer bei Verstecken bedenken.

Die Lagerung außerhalb des eigenen Wohnraumes

Bei der Option, sein Gold außerhalb des eigenen Wohngebäudes zu verstecken bzw. zu vergraben, sollte die Sachlage des Versicherungsschutzes ebenfalls genau geklärt sein.

Wer seine Edelmetalle im Garten oder Wald eingräbt oder auch bei Freunden lagert, muss in der Regel davon ausgehen, dass das Vermögen bei Verlust oder Beschädigung von keiner Versicherung erstattet wird.

Und auch hier gilt es, eine spätere Vergesslichkeit sowie die fehlende Kenntnis von Familienmitgliedern bezüglich des Lagerortes zu bedenken.

Lagerung von Gold und Silber im Bankschließfach

Eine weitere Variante zur Edelmetallaufbewahrung sind Bankschließfächer. Auch hier sollten Goldbesitzer vorab klären, ob ein vollständiger Versicherungsschutz gegeben ist. Ein nicht auszuschließender Risikofaktor besteht darin, dass Bankkunden der Zugriff auf Bankkonten und Bankschließfächern verwehrt bzw. stark eingeschränkt werden kann; passiert beispielsweise während der Schuldenkrise vor wenigen Jahren in Griechenland und Zypern.

Quelle: https://www.sueddeutsche.de/politik/schuldenkrise-griechenland-zahlt-milliardenschulden-zurueck-1.2573923

Checkliste Lagerung Gold – Diese Dinge sind zu bedenken

• möchte ich meine Edelmetalle unversichert lagern?
• möchte ich der Versicherung melden, dass ich mein Edelmetall-Vermögen zu Hause lagere?
• möchte ich bei einem möglichen Einbruch meine Edelmetalle nah bei meinen Liebsten aufbewahrt haben?
• möchte ich meine physischen Edelmetalle einer Bank anvertrauen?
• möchte ich bei Kauf und Verkauf mit Gold und Silber immer zu einem Händler oder zur Bank fahren?

Hochsicherheitslager – der sicherste Ort für Gold und Silber?

Viele deutsche Goldkäufer, denen die bisher genannten Möglichkeiten nicht sympathisch und nicht sicher genug erscheinen, wünschen sich eine auch in Krisen optimale und zuverlässige Lagerung außerhalb der eigenen vier Wände. Für diese Käufer gibt es die Möglichkeit einer Lagerung in Hochsicherheitslagern.

„Es ist ratsam, immer einen Handbestand an Gold und Silber gut verwahrt zuhause vorrätig zu haben. Aber alle Edelmetalle darüber hinaus sollte man unbedingt professionell lagern lassen.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Die „Beste Lagerung“ von Gold und Silber laut Focus Money

So werden die Edelmetalle der Auvesta-Kunden gelagert

Die Auvesta Edelmetalle AG bietet ihren Kunden eine versicherte Lagerung der Edelmetalle in Hochsicherheitslagern bzw. Zollfreilagern an.

Die Lagerung von LBMA-zertifiziertem Gold in Hochsicherheitslagern erfolgt ausschließlich über hochspezialisierte Betreiber in Tresoren mit höchsten Sicherheitsstandards. Diese Tresoranlagen werden strengstens bewacht und der Zutritt ist ebenso streng geregelt.

Ein wesentlicher Aspekt ist dabei, dass Kunden der Auvesta aufgrund der genauen Barrenzuordnung die rechtlichen Eigentümer ihrer Edelmetalle bleiben, auch wenn diese im Hochsicherheitslager liegen.

Silber und andere Weißmetalle werden aufgrund der erhobenen Mehrwertsteuer in einer speziellen Form von Hochsicherheitslagern, dem sogenannten Zollfreilager, gelagert. Ein Zollfreilager ist ein steuerrechtlich neutrales Lager, indem unverzollte und unversteuerte Waren gelagert werden. So fallen weder Mehrwertsteuer noch Importzölle an, was sie für die Lagerung von Silber, Platin und Palladium hochinteressant macht.

Die lagernden Wertgegenstände sind in Hochsicherheitslagern sowie Zollfreilagern vollständig gegen Einbruchdiebstahl, Raub und Feuer zum Wiederbeschaffungswert versichert. Alle eingelagerten Waren werden im Hochsicherheitslager / Zollfreilager regelmäßig durch unabhängige Wirtschaftsprüfer sowie externe Kontrolleure überprüft.

Die Lagerorte liegen meist außerhalb der EU in der Schweiz (Zürich), in Großbritannien (London) und in Singapur. Aber auch in Deutschland gibt es Zollfreilager, beispielsweise in Frankfurt am Main und in München.

Auvesta garantiert ihren Kunden eine 100-prozentige Rückkaufgarantie. Innerhalb der Geschäftszeiten können Auvesta-Kunden jederzeit einen Verkauf oder eine Auslieferung der eigenen Edelmetalle veranlassen. So kann trotz einer vom Wohnort ggf. weit entfernten Lagerung zeitnah über das Gold bzw. Geld verfügt werden.

„Eine professionelle Lagerung an mehreren Standorten wird auch deshalb immer wichtiger, damit man das gespeicherte Vermögen in einer Krise tatsächlich „mitnehmen“ kann. Wer seine Goldbarren ausschließlich in der Tasche transportiert, läuft Gefahr, diese zum Beispiel in der Krise an der Staatsgrenze abgeben zu müssen. Auch die Teilbarkeit spricht für eine professionelle Lagerung. Anleger können sich ihren Goldbestand schrittweise und in kleinen Stückelungen ausliefern lassen oder ebenso veräußern.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Die Vorteile von Hochsicherheitslagern bzw. Zollfreilagern bei Auvesta sind:

• Garantierter 100 % Eigentumsübertrag für alle Auvesta-Kunden
• Vollständig versicherte Lagerung in Hochsicherheitstresoren
• Keine Umsatzsteuer (z.B. bei Silber, Platin und Palladium)
• Unabhängige Lagerkontrollen in regelmäßigen Abständen
• Der Verkauf oder die Auslieferung der Edelmetalle ist schnell und unkompliziert möglich
• Geopolitische Diversifikation (Lagerung in der Schweiz)

Insider-Tipps zur optimalen Lagerung in Hochsicherheitslagern bzw. Zollfreilagern:

• Die Höhe der Lagerkosten sollte maximal 1 Prozent/Jahr betragen
• Die Auslieferung der Ware sollte jederzeit möglich sein
• Der Edelmetallhändler sollte eine 100 Prozent Rückkaufgarantie gewähren

All diese Punkte bei einer Lagerung im Hochsicherheitslager gilt es für Gold- und Silberkäufer abzuwägen. Die Lagerart der eigenen Wertgegenstände ist und bleibt dennoch eine sehr persönliche Entscheidung, die jeder Kunde nur selbst treffen kann.

Der Beitrag Edelmetalle sicher lagern – Empfehlungen der Auvesta-Experten erschien zuerst auf AUVESTA EDELMETALLE AG -.

Viele Edelmetallkäufer möchten nicht nur in Gold, sondern auch in Silber investieren.
Dadurch stellt sich die Frage, in welchem Verhältnis Gold und Silber zum Kaufzeitpunkt am besten gekauft werden sollte.

Hier kann die Gold-Silber-Ratio als wertvolle Entscheidungshilfe dienen.

Was genau ist die Gold-Silber-Ratio und welche Aussagekraft hat diese Kennzahl?

Die Gold-Silber-Ratio lässt sich bis zurück ins alte Ägypten zurückverfolgen.

Sie ist eine Kennzahl, bei der es um das Preis- bzw. Wertverhältnis zwischen Gold und Silber geht.

Durch die Gold-Silber-Ratio (kurz Ratio) kann man erkennen, welches der beiden Edelmetalle aktuell eher überbewertet und welches eher unterbewertet ist. Die Ratio zeigt uns genau, für wie viele Gramm Silber man ein Gramm Gold kaufen kann.

Edelmetallkäufer können diese Kennzahl daher bei der Gewichtung von Gold und Silber im persönlichen Vermögensportfolio nutzen und besser beurteilen, ob das Depot eher um Gold oder um Silber erweitert werden sollte.

Die Gold-Silber-Ratio im Überblick

• Wertvolle Entscheidungshilfe für Edelmetallkäufer
• Wie viele Gramm Silber benötigt man, um dafür ein Gramm Gold zu kaufen?
• Kennzahl, bei der es um das Preis- und Wertverhältnis zwischen Gold und Silber geht
• Gold-Silber-Ratio = Goldpreis dividiert durch den Silberpreis
• Die durchschnittliche Kennzahl der letzten 50 Jahre: 61,3 (Quelle: gold.de)
• Das Rekordhoch der Gold-Silber-Ratio: 127 im Jahr 2020

Die Berechnung der Gold-Silber-Ratio

Berechnet wird die Ratio, indem der Goldpreis durch den Silberpreis dividiert wird:

                                               Goldpreis (in USD oder EUR)
   Gold-Silber-Ratio =                                                                            
                                               Silberpreis (in USD oder EUR)

Die Gold-Silber-Ratio am Beispiel:
Liegt der Goldpreis bei 1.700 USD und der Silberpreis bei 20 USD, rechnet man 1.700 geteilt durch 20.
Die Kennzahl der Gold-Silber-Ratio wäre damit bei 85.

Welche Handlungsimpulse kann die Gold-Silber-Ratio liefern?

Eine Gold-Silber-Ratio von 85 bedeutet, dass 1 Goldmünze dem Wert von 85 Silbermünzen entspricht. Würde die Gold-Silber-Ratio dagegen bei 37,53 liegen, würde man für 1 Goldmünze lediglich 37,53 Silbermünzen erhalten.

Auf der Basis historischer Daten ergeben sich damit folgende Richtlinien für den Edelmetallkäufer:

• Gold-Silber-Ratio unter 40: Gold ist verhältnismäßig günstig im Vergleich zu Silber
• Gold-Silber-Ratio über 80: Silber ist verhältnismäßig günstig im Vergleich zu Gold
• Gold-Silber-Ratio zwischen 40 und 80: Gold und Silber sind verhältnismäßig ausgeglichen

Je höher die Gold-Silber-Ratio ist, desto günstiger ist Silber im Verhältnis zu Gold. Viele Käufer nutzen daher eine Ratio von über 80 dazu, den Silber-Anteil in ihrem Depot zu erhöhen.

Liegt die Ratio jedoch unter 40, ist Gold im Verhältnis zu Silber günstiger und es kann für Käufer mehr Sinn machen, den Gold-Anteil im Depot aufzustocken.

Es gilt aber zu verstehen, dass die Gold-Silber-Ratio als relativer Wert keine Auskunft über das allgemeine Preisniveau oder über konkrete Kursentwicklungen geben kann. Sie warnt nicht vor Kursverlusten und prognostiziert auch keine Wertsteigerungen.

Anpassungen der Ratio geschehen bei steigenden wie auch bei sinkenden Kursen. Es geht bei der Gold-Silber-Ratio lediglich um das Verhältnis.

Ein besonderer Tipp der Auvesta:

Mit der Gold-Silber-Ratio im richtigen Moment Edelmetalle „switchen“ und so das Edelmetall-Depot aufbauen

Diese Möglichkeit bietet die Auvesta Edelmetalle AG jedem Kunden im Rahmen eines Golddepots mit der sogenannten „Switch“-Funktion an. Damit können Kunden je nach Tarif ihre Edelmetalle auf Knopfdruck oder automatisiert „switchen“.

Viele Kunden der Auvesta haben durch den „Switch“ von Gold und Silber ihre Ware bereits ohne großen Aufwand aufgebaut.

Wie so etwas in der Praxis aussehen kann, zeigt das folgende Beispiel:

Ein Edelmetallanleger besitzt 100 Gramm Gold in seinem Depot. Durch den Switch entstehen tarifabhängig Kosten in Höhe von 2 bis max. 4 Prozent des Switch-Betrags, die in folgendem Beispiel mit einem Durchschnittswert berücksichtigt werden.

• 23. Februar – die Ratio liegt bei 85:
  Der Kunde bekommt für seine 100 Gramm Gold an diesem Tag abzüglich der Kosten ca. 8.245 Gramm Silber. Da er das für sich nutzen möchte, „switcht“ er seine 100 Gramm Gold in 8.245 Gramm Silber.

• 25. Oktober – die Ratio ist auf 70 gesunken:
  Aufgrund der gesunkenen Ratio „switcht“ der Kunde seine 8.245 Gramm Silber zurück in Gold. Aufgrund der niedrigeren Gold-Silber-Ratio erhält der Kunde abzüglich der Kosten für den Switch nun für seine 8.245 Gramm Silber ganze 114 Gramm Gold.

Am 23. Februar hatte dieser Kunde 100 Gramm Gold, allein durch die Nutzung der „Switch-Funktion“ besitzt er im Oktober nun 114 Gramm Gold.

Mit dem „Switch“ aufgrund der Gold-Silber-Ratio hat er sein Goldvermögen somit um 14 Gramm Gold vermehrt.

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Weltweite Zentralbankkäufe wie seit 55 Jahren nicht mehr und steigende Käufe von Privatanlegern ließen die jährliche Nachfrage nur 6 Tonnen geringer ausfallen als im Rekordjahr 2011.

Die Nachfrage nach physischem Gold erhöhte sich laut WGC-Statistik um ganze 18 Prozent auf 4.741 Tonnen Gold. Das Angebot von Gold ist dagegen im vergangenen Jahr lediglich um 2 Prozent auf 4.755 Tonnen angestiegen. Per Saldo übertraf das Angebot damit die Nachfrage nur um 14 Tonnen.

_{Quelle WGC: https://www.gold.org/goldhub/research/gold-demand-trends/gold-demand-trends-full-year-2022}

Notenbanken und Privatanleger setzten auf physisches Gold

Während die Nachfrage nach physischen Goldbarren und Goldmünzen so deutlich stieg, verzeichneten Wertpapiere auf Gold (sog. ETFs) im Jahr 2022 aufgrund der steigenden Zinssätze Abflüsse.

Die Nettokäufe von physischem Gold durch die Notenbanken stiegen von 450 auf 1.136 Tonnen. Dafür wurden ca. 70 Milliarden USD aufgewendet. Mit einem Plus von über 150 Prozent war das der höchste Wert seit 1967.

Am stärksten wurden die Goldreserven in der Türkei mit 148 Tonnen, in China mit einem Plus von 62 Tonnen und in Ägypten mit 47 Tonnen aufgestockt. Somit hatten diese Notenbanken insgesamt mit Abstand das größte Interesse an Gold.

Aber auch bei Privatanlegern war physisches Gold sehr begehrt. „Goldbarren und -münzen standen bei den Anlegern in mehreren Ländern der Welt weiterhin hoch im Kurs“, schreibt das WGC. Die Nachfrage stieg hier um 2 Prozent auf 1.217 Tonnen Gold.

Gold als Stabilisierung in Zeiten hoher Inflation

Die Notenbanken hatten im Jahr 2022 fast weltweit Schwierigkeiten mit der hohen Inflation. Daher war die Stabilisierung der jeweiligen Währung sowie der Notenbankenbilanzen sicherlich einer der Hauptgründe für die auffällig hohe Kauflaune des Notenbanksektors.

Gold ermöglicht eine Ausweitung des Portfolios der Notenbanken abseits des US-Dollars und von US-Staatsanleihen. Außerdem hängt es nicht von einer Regierung oder von einem Emittenten ab, wie beispielsweise Währungen oder Schuldverschreibungen.

In Krisenphasen setzen demnach Notenbanken genauso wie Privatanleger auf Gold als das altbewährte Mittel der Werterhaltung.

„Gold funktionierte seit der Zeit Alexander des Großen. Wenn etwas über zweitausend Jahre Bestand hat, ich denke, dann nicht aufgrund von Vorurteilen oder einer falschen Theorie.“

Bernard Baruch, US-amerikanischer Finanzier und Börsenspekulant (1870-1965)

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Prognose für die Inflation 2023

In diesem Jahr rechnet Dr. Hölzl mit einer niedrigeren durchschnittlichen Inflationsrate als im vergangenen Jahr, die er Mitte des Jahres in etwa bei 6,5 bis 8,5 Prozent sieht. Das Inflationsziel der Europäischen Zentralbank (EZB) in Höhe von zwei Prozent werde also wahrscheinlich weiterhin deutlich überschritten.

Für alle Kapitalforderungen bewirke das folglich einen weiteren Verlust der Kaufkraft, da die Ertragszinsen nach wie vor geringer sein werden als die vom Auvesta-Chef prognostizierte Inflationsrate.

„Und wenn ich dann noch sehe, dass ich diese Zinsen, obwohl ich anschließend weniger Kaufkraft habe, auch noch versteuern darf, dann ist es zweimal schlecht: Ein echter Vermögensverlust eben.“, erklärt Dr. Hölzl.

Gefahren für Gold durch Enteignung und Besteuerung

„Wir haben eine EU-Richtlinie, die Anlagegold definiert und dieses Anlagegold von der Umsatzsteuer ausnimmt. Das bedeutet, wir haben zunächst einmal einen Gesetzesrahmen, der überstaatlich und europarechtlich gültig ist.“, so Dr. Hölzl. Er weist darauf hin, dass eine Enteignung von Anlagegold daher ohne gravierende Gesetzesänderungen nicht möglich sei.

Was hingegen in anderen EU-Staaten bereits realisiert wurde, ist die Besteuerung der Gewinne durch Investitionen in Edelmetalle. Der Auvesta-Vorstand sieht darin für die Anleger eine doppelte Gefahr, da bei einer Besteuerung immer der Verkaufserlös mit dem Kaufpreis verglichen werde. Er ist der Meinung, dass die Besteuerung nur auf den Kaufkraftgewinn erfolgen sollte, also auf den Teil vom Verkaufserlös, der nach Abzug der kumulierten Inflationsrate und nach Abzug des ehemaligen Kaufpreises überbleibe.

Echter Eigentumsübertrag von Edelmetallen

Dr. Hölzl erklärt im diesjährigen Neujahrs-Interview, eine Eigentumsübertragung finde nur dann juristisch gesichert statt, wenn eine übertragene Sache exakt und für einen Dritten, der nicht im Vorgang involviert ist, nachvollziehbar dargestellt werde.

Es gehe also immer darum, welche Gramm von welchem Barren genau betroffen sind, damit es keine Forderung gegen einen Sammelbestand an Edelmetallen ist. Bei diesem könne im Ernstfall eine Eigentumszuordnung möglicherweise nicht standhalten, was für den Anleger einen Vermögensverlust zur Folge haben würde.

„In einem Unternehmen, das keine Eigentumszuordnung hat, möchte ich nicht die Verantwortung als Vorstand tragen müssen.“

Dr. Franz Hölzl

Das vollständige Neujahrs-Interview 2023 können Sie hier als PDF herunterladen.

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