Dieses Zitat wird John Pierpont Morgan, einem US-amerikanischen Unternehmer und der einflussreichste Privatbankier seiner Zeit, zugeschrieben und hat sich im Laufe der Jahrtausende immer wieder bestätigt.

Dafür steht auch der Goldstandard, der erstmals im späten 19. Jahrhundert eingeführt wurde. Er gewährleistete, dass eine Währung durch einen festen Goldbetrag abgesichert war. Papiergeld konnte also jederzeit gegen Gold eingetauscht werden, was ein Gefühl der Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit in das Geldsystem schuf.

Ohne Goldstandard kann das Vertrauen in die Stabilität von Währungen vor allem in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten stark schwanken.

Die Inflation sinkt zwar weiter, doch die von Zinshoffnungen und geopolitischen Sorgen befeuerte Rallye beim Goldpreis zeigt erneut, dass Gold als Absicherungsmittel für Zentralbanken genauso wie für das persönliche Portfolio vieler Privatpersonen alternativlos ist.

Eine Flut von Fiat-Währungen

Im Jahr 1971 hob der damalige US-Präsident Richard Nixon den Goldstandard, der die Währungen der Welt jahrzehntelang stabilisiert hatte, für die Welt völlig unvorbereitet auf.

Der Verlust des Goldstandards öffnete 1971 die Tür zu einer Flut von Fiat-Währungen, die von Regierungen reguliert und kontrolliert werden. Eine Fiat-Währung hat keinen eigenen Wert, sondern wird nur akzeptiert, weil die Regierung sie als gesetzliches Zahlungsmittel erklärt hat. Der Wert kommt somit nicht aus einem physischen Gut wie Gold, sondern aus dem Vertrauen der Menschen in diese Währung.

Ohne Goldstandard konnten Fiat-Währungen nun von den Regierungen nahezu uneingeschränkt gedruckt werden. Dies führte zu einem unkontrollierten Anstieg der Geldmenge und letztendlich zur Geldentwertung. Die Preise für Güter und Dienstleistungen sind dramatisch gestiegen, während der Wert des Geldes gesunken ist.

Die BRICS-Staaten verfolgen nun eine völlig andere Haltung: Der entwertete Dollar hat für sie seine Gültigkeit verloren. Es bleibt zu beobachten, wie viele Länder sich noch anschließen werden und inwieweit der Einfluss international steigen wird.

„Gold ist eine Währung. Es ist immer noch – nach allen Indizien – eine Premiumwährung. Keine Fiat-Währung, inklusive des Dollars, kommt ihm gleich.“

Alan Greenspan, Ex-Chef der US-Notenbank

Die Rolle der Notenbanken seit dem Verlust des Goldstandards

Notenbanken, wie die Federal Reserve in den USA oder die Europäische Zentralbank (EZB), haben die herausfordernde Aufgabe, die Geldmenge zu kontrollieren und die Preisstabilität zu wahren. Ein Gleichgewicht zu finden zwischen der Stabilisierung der Wirtschaft und der Vermeidung einer übermäßigen Geldentwertung scheint inzwischen so gut wie unmöglich zu sein.

Heute benötigt man erstaunliche 20 Dollar, um das zu erwerben, was man 1971 mit einem Dollar erwerben konnte. Und auch ein Blick auf die Immobilienmärkte zeigt uns, wie stark sich die Preise in den letzten Jahrzehnten erhöht haben. Was früher als erschwingliches Eigenheim galt, ist heute für viele Menschen kaum noch erreichbar.

Notenbanken setzen auf eine expansive Geldpolitik

Die Rolle der Notenbanken wird inzwischen immer lauter kritisiert. Viele befürworten eine stärkere Bindung an werthaltige Vermögenswerte wie Gold, um die Geldentwertung einzudämmen und das Vertrauen in das Geldsystem wiederherzustellen.

„Ohne Goldstandard gibt es kein sicheres Wertaufbewahrungsmittel und somit auch keinen Schutz vor Inflation. Daher macht es für die Notenbanken Sinn, die Währung indirekt durch Gold zu decken und der Währung somit eine gewisse Stabilität zu geben.“

Alan Greenspan, Ex-Chef der US-Notenbank

Dass viele Notenbanken in Krisenzeiten durchaus auch noch heutzutage auf Gold als Sicherheit setzen, zeigen die enormen Goldzukäufe der Notenbanken vor allem aus dem globalen Süden, den BRICS-Staaten sowie verschiedener arabischer Staaten in den vergangenen Jahren.

Jedoch haben sich die Notenbanken in den letzten Jahrzehnten vermehrt für eine expansive Geldpolitik entschieden, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln und auf die wirtschaftlichen Krisen zu reagieren. Dies kann jedoch zu Vermögensblasen führen, wie wir es im Jahr 2008 bereits erlebt haben.

Auch im Frühjahr 2023 gab es eine Welle von Bankenpleiten in den USA und auch in der Schweiz musste eine Not-Fusion zweier Banken durchgeführt werden. Dies zeigt, dass eine gravierende Veränderung im globalen Finanzsystem scheinbar unvermeidlich bevorsteht. Diese wird nahezu die gesamte Bevölkerung betreffen, wobei viele nicht darauf vorbereitet sein werden.

Auswirkungen der Geldentwertung: Preisanstiege und Belastungen für die Menschen

Der extreme Anstieg der Lebenshaltungskosten durch eine Inflation, die es in diesem Ausmaß seit fast 100 Jahren nicht mehr gegeben hat, belastete die Menschen in den vergangenen 2 Jahren stark. Die Ausgaben für Grundnahrungsmittel und Energie explodierten, während die Löhne nicht in gleichem Maße gestiegen sind. Die Bürger mussten Ersparnisse aufbrauchen, sodass das Vertrauen in das Geldsystem seitdem immer weiter schwindet.

Darüber hinaus hat die Geldentwertung auch Auswirkungen auf die globale Wirtschaft. Insbesondere die deutsche Wirtschaft schrumpft aktuell bedenklich.

Einige argumentieren, dass der Verlust des Goldstandards notwendig war, um flexibler auf wirtschaftliche Krisen reagieren zu können. Doch die Realität zeigt, dass dies nur kurzfristige Effekte hat.

Die Geldentwertung eindämmen – Gold als Absicherung

Eine Rückkehr zu einem System, das auf werthaltigen Vermögenswerten wie Gold basiert, würde dazu beitragen, die Geldentwertung und die extremen Kaufkraftverluste einzudämmen und das Vertrauen in das Geldsystem und den Euro wiederherzustellen.

Die Weltwirtschaft ist allerdings auf das gegenwärtige Fiat-Geldsystem ausgerichtet, sodass eine derart einschneidende Umstellung unwahrscheinlich ist. Wie die Zukunft aussehen wird, hängt davon ab, ob nachhaltige Lösungen gefunden werden. Sonst könnte die Entwertung unseres Geldes noch weiter ansteigen.

Wenn man hingegen in die Vergangenheit schaut, dann konnte Gold tatsächlich die Kaufkraft erhalten.

Um die negativen Auswirkungen der Geldentwertung einzudämmen, wählen daher viele Menschen zu Recht nach wie vor Anlageformen in Sachwerte wie Gold und Silber. Sie bieten historisch belegt eine Absicherung gegen die Geldentwertung.

„Wenn ich die Kaufpreise für Kleidung oder für Brot vergleiche -nach der damaligen Kaufkraft und heute- und sagen kann, ich kann immer noch in etwa dieselbe Menge kaufen, wenn ich sage ein Ford T-Modell hat von der Kaufkraft her dieselbe Menge Edelmetall gebraucht wie heute ein Ford Focus, dann gibt’s eigentlich langfristig keine Alternative.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

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Der hierzu kürzlich in Brüssel vorgestellte Gesetzesvorschlag sieht vor, dass in wenigen Jahren eine allgemein akzeptierte, kostengünstige, sichere und robuste digitale Version der Gemeinschaftswährung als gesetzliches Zahlungsmittel fungieren soll.

Dabei sollen die Bürgerinnen und Bürger des Euroraums künftig sowohl mit Euro-Bargeld als auch mit einem digitalen Euro bezahlen können.

Während Befürworter die Vorteile einer solchen Währung betonen, hegen Kritiker Bedenken insbesondere hinsichtlich der vollständigen Transparenz und befürchten mittelfristig doch das mögliche Ende des Bargelds.

Diese Pläne und die allgemein fortschreitende Entwicklung von digitalem Zentralbankgeld werfen somit bedeutende Fragen auf.

Der digitale Euro kommt frühestens im Jahr 2026

Der jetzt vorliegende Gesetzesvorschlag schafft den rechtlichen Rahmen für die Einführung des digitalen Euros. Die endgültige Entscheidung über die Ausgabe einer digitalen Währungsform liegt jedoch bei der Europäischen Zentralbank, die ihre Untersuchungsphase zu dieser Frage im Oktober 2023 abschließen wird. Nach Angaben der EZB könnte ein digitaler Euro frühestens im Jahr 2026 eingeführt werden.

Er soll dann von der EZB ausgegeben werden und gemäß dem Vorschlag der EU-Kommission wie eine digitale Geldbörse funktionieren. Bürgerinnen und Bürger sowie Unternehmen sollen ihn sowohl für Online- als auch für Offline-Zahlungen kostenlos nutzen können, selbst wenn keine Internetverbindung besteht. Händler im gesamten Euroraum wären grundsätzlich dazu verpflichtet, den digitalen Euro anzunehmen.

Verbraucherschützer weisen dabei unablässig auf den hohen Stellenwert des Datenschutzes hin. Es wird betont, dass in Bezug auf die Anonymität von Zahlungen noch Verbesserungsbedarf besteht, um sicherzustellen, dass der digitale Euro keine umfassenden Daten sammelt.

Was der digitale Euro für unseren Alltag bedeutet

Die Einführung eines digitalen Euros in der Europäischen Union würde zweifellos eine bedeutende Veränderung im Zahlungsverkehr auch für Privatpersonen mit sich bringen.

Der digitale Euro soll ermöglichen, online zu bezahlen und Geld zu überweisen, ohne ein herkömmliches Bankkonto zu benötigen.

Ähnlich wie bei Bargeld kann dieses virtuelle Geld einfach von einer Person zur anderen weitergegeben werden. Statt physischer Scheine oder Münzen wird der digitale Euro in virtuellen Geldbörsen, den sogenannten Wallets, aufbewahrt.

Dieses System ähnelt den bereits vorhandenen virtuellen Währungen wie dem Bitcoin. Allerdings wird der Wert des digitalen Euros von der Europäischen Zentralbank kontrolliert, wodurch er genauso sicher sein soll wie der physische Euro.

Argumente der Befürworter einer digitalen EU-Währung

Befürworter sehen im digitalen Euro die Möglichkeit, ein schnelles und sicheres Zahlungsmittel anzubieten, das kostenlosen Zugang zu einem gesetzlichen Zahlungsmittel im Euroraum gewährt.

Nutzer sollen damit schnell Geld senden oder empfangen können und müssen im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkonten nur minimale oder gar keine Gebühren zahlen. Darüber hinaus ermöglicht der digitale Euro vereinfachte Zahlungswege im Internet, beispielsweise über Apps oder digitale Plattformen.

Die Notwendigkeit eines Bankkontos würde dadurch wegfallen, was vor allem für Zahlungen ins Ausland eine Erleichterung bedeuten könnte.

Kritiker warnen vor dem Verlust der Privatsphäre durch einen digitalen Euro

Neben diesen Vorteilen gibt es aber auch deutliche Kritik an der virtuellen Währungsform. Viele halten die bisherigen Zahlungsmethoden schlicht für ausreichend und sehen keinen Bedarf für eine weitere digitale Währung.

Andere befürchten, dass die EZB doch mittelfristig das Bargeld abschaffen möchte und folglich die vollständigen Zahlungsvorgänge aller Bürger kontrollieren könnte. Die Befürchtung, dass persönliche Zahlungsdaten gesammelt und missbraucht werden könnten, wird in der Tat am häufigsten genannt.

Die Transparenz und Nachverfolgbarkeit, die durch die Blockchain-Technologie ermöglicht wird, birgt tatsächlich eine durchaus berechtigte Gefahr für die Privatsphäre der Menschen.

Zwar betont die EZB den Schutz der Privatsphäre und die Förderung von Innovationen im Massenzahlungsverkehr als Motive für die Einführung – doch das Vertrauen vieler Bürger erhält sie diesbezüglich offensichtlich nicht.

Kritiker machen immer wieder deutlich, dass digitale Zentralbankwährungen eine Einladung an Staaten zur Überwachung der Bürger darstellen können, da jede einzelne finanzielle Transaktion nachverfolgt werden kann.

So wird die Warnung, dass der Staat niemals das Recht haben sollte, jeden Aspekt finanzieller Transaktionen der Bürger zu kontrollieren und zu überwachen, nach wie vor sehr nachhaltig ausgedrückt.

Vorläufer China und goldgedeckte Digitalwährungen

China dient als Beispiel für ein Land, das mit dem Projekt DCEP (Digital Currency Electronic Payment) bereits einen digitalen Yuan entwickelt und eingeführt hat. Der digitale Yuan ermöglicht kontaktlose Zahlungen und bietet Funktionen wie Standortverfolgung und Smart Contracts. China ist somit Vorreiter in der Entwicklung einer digitalen Zentralbankwährung.

Die Einführung der chinesischen Digitalwährung könnte zukünftig auch die internationale Bedeutung des Yuans als Reservewährung stärken und somit Einfluss auf die globale Wirtschaftsordnung nehmen.

Russland, China, Iran und Simbabwe streben nach Medienberichten außerdem eine Plattform an, die grenzüberschreitende Zahlungen in goldgedeckten digitalen Währungen ermöglicht.

Ob solch eine Golddeckung bei einer digitalen Währung eine reale Sicherheit bieten kann oder ob es darum geht, lediglich eine Illusion von Stabilität zu schaffen, muss die Zukunft noch zeigen.

Gold und Silber – sicher und über Jahrtausende bewährt

Während sich Digitalwährungen noch in der frühen Anfangsphase befinden und seine Auswirkungen auf die Wirtschaft und die Privatsphäre der Bürger unsicher sind, haben physische Edelmetalle diesen Blick in die Zukunft nicht mehr nötig.

Im Gegensatz zu digitalen Währungen, die von Zentralbanken abhängig sind, bieten Edelmetalle eine unabhängige Anlageform, die nicht von politischen Entscheidungen beeinflusst wird.

Frei von der Entwicklung von digitalem Zentralbankgeld bieten Gold und Silber in physischer Form schon seit Jahrtausenden eine sichere und bewährte Wertstabilität, die das eigene Vermögen vor Inflation, Kaufkraftverlust als auch vor Währungsrisiken schützt und gleichzeitig die finanzielle Privatsphäre der Anleger wahrt.

Fazit

Die Diskussion um digitale Währungen ist und bleibt kontrovers, und es gilt abzuwarten, wie im Herbst 2023 die Untersuchungsphase der EZB abgeschlossen werden wird. Es besteht jedoch kaum ein Zweifel daran, dass die Einführung einer Digitalwährung in der EU auf irgendeine Art und Weise spürbare Auswirkungen auf das Finanzsystem sowie den Alltag und die Privatsphäre der Menschen hierzulande haben wird.

Und es liegt wohl auf der Hand, dass sich dies auch auf den Vermögensschutz eines jeden Bürgers auswirken wird. Edelmetalle könnten sich somit ein weiteres Mal als Absicherung gegen Wertverluste bewähren.

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