Die hohe Inflation in der Eurozone hat zum Kaufkraftverlust des Euros geführt und die Menschen befürchten, dass ihre Ersparnisse und ihre Rente bald nichts mehr wert sind. Diese Unsicherheit macht die Bürger nervös.

Wer bereits krisensichere Edelmetalle wie Gold und Silber gekauft hat, kann beruhigter in die Zukunft blicken. Andere wiederum überlegen, wie sie ihr Vermögen ebenfalls durch physische Edelmetalle schützen können und suchen nun nach einer vertrauenswürdigen Möglichkeit, dies zu realisieren.

FOCUS-MONEY Goldsparplan Test 2024: Umfangreiche Bewertungskriterien sichern Transparenz

So kam der Anbietercheck von FOCUS-MONEY in diesem Jahr wieder sehr gelegen. Erneut hat das Wirtschaftsmagazin die Goldsparpläne führender Edelmetallhändler in Deutschland in Sachen Service, Preise, Vertragsgestaltung sowie Lagerung und Lieferung genau unter die Lupe genommen. Und wieder einmal hat die Auvesta Edelmetalle AG mit Spitzenergebnissen abgeschnitten.

Um besonders kundenfreundliche und wettbewerbsfähige Sparpläne herauszufiltern, beauftragte FOCUS-MONEY das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) aus Köln mit der Durchführung einer Befragung. Mehr als 40 in Deutschland tätige Edelmetallhändler erhielten den vom DFSI ausgearbeiteten Fragenkatalog, in dem insgesamt 125 Merkmale abgefragt wurden. Im Laufe der Jahre wurde der Fragenkatalog stetig weiterentwickelt und um Aspekte wie Bruchteil-Eigentum, Einbeziehung anderer Edelmetalle sowie die Sicherheit und Seriosität der Anbieter ergänzt.

Auvesta Edelmetalle AG: Spitzenbewertungen in allen Kategorien

Wie bereits in den Vorjahren konnte die Auvesta Edelmetalle AG auch im FOCUS-MONEY-Goldsparplan Test 2024 auf ganzer Linie überzeugen. So gab es nicht nur in der Gesamtwertung „Bester Anbieter von Goldsparplänen“ ein klares „sehr gut“.

Auch in allen anderen Kategorien „Bester Service“, „Bester Preis“, „Beste Vertragsgestaltung“ und „Beste Lagerung und Lieferung“ erhielt der Edelmetallhändler aus Holzkirchen mit seinem Golddepot die Bestnote „sehr gut“ und sichert sich somit eine Bestplatzierung.

Goldsparpläne: Langfristige Sicherheit und Werterhalt

Gold kann auf eine jahrtausendlange Geschichte zurückblicken, in der seine Stärken immer wieder bestätigt wurden. Historisch betrachtet war es nie falsch, Gold zu erwerben.

„Gold erhält im Gegensatz zu »Papierwährungen« oder »Anleihen« langfristig die Kaufkraft. Gold ist eine Versicherung gegen Kaufkraftverlust!“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

FOCUS-MONEY beschreibt in seinem diesjährigen Anbietercheck daher auch die besonderen Vorzüge von Goldsparplänen. Den idealen Zeitpunkt für den Kauf oder Verkauf von Anlagewerten zu treffen, ist generell schwierig, und das gilt auch für Gold.

Und um das Risiko zu minimieren, den gesamten Einsatz gerade zum Höchstpreis zu investieren, bietet sich als optimale Lösung ein Goldsparplan an. Dieser ermöglicht es Edelmetall Käufern, regelmäßig und automatisch Gold und Silber zu kaufen, ohne ständig selbst daran denken zu müssen.

Langfristige und regelmäßige Käufe führen zudem zum sogenannten „Cost-Average-Effekt”, auch Durchschnittskosteneffekt genannt. Dieser bedeutet nichts anderes, als dass durch den Kauf für festgelegte Beträge über die Zeit in der Regel ein günstigerer Durchschnittspreis erzielt wird.

Bei Auvesta-Sparplänen profitieren Kunden außerdem mit der Option Gold und Silber gemäß der jeweiligen Gold-Silber-Ratio zu switchen, von der Möglichkeit, Marktchancen bei Gold und Silber zu nutzen, um das Edelmetallvermögen ganz einfach ohne zusätzliche Investitionen aufzubauen.

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Mehr als jeder fünfte Mensch über 80 Jahren (22,4 Prozent) in Deutschland ist von Armut betroffen, wie aus der vom Bundesseniorenministerium geförderten Studie “Hohes Alter in Deutschland” hervorgeht. Der Anteil von Frauen, die von Armut im Alter betroffen sind, liegt sogar noch um mehr als neun Prozentpunkte höher als der von Männern.

Was also tun, um sich zu schützen?

Deutliche Schieflage bei der Rente

Bekanntermaßen steht das Rentensystem aufgrund der steigenden Lebenserwartung, der sich veränderten Arbeitsmuster und des tiefgreifenden demografischen Wandels vor enormen finanziellen Herausforderungen. Sinkende Rentenbeiträge, steigende Rentenausgaben und ein Ungleichgewicht zwischen Rentnern und Beitragszahlern gefährden akut das bestehende System.

Um die Rente in Deutschland steht es somit nicht besonders gut, denn die Grundlage, auf der diese fußt, gerät von Jahr zu Jahr deutlicher ins Wanken.

Und obwohl dies schon seit langem bekannt ist und die Kassen immer leerer werden, ist eine große längst überfällige Rentenreform nicht in Sicht. Ein kurzfristiger Wahlgewinn scheint den Politikern hier wichtiger als die langfristige finanzielle Absicherung der Bürger.

So sind viele Menschen gezwungen, auch im hohen Alter weiter einer Arbeit nachzugehen.

Wohlstand im Alter erhalten – aber wie?

Angesichts dieser Entwicklungen und um die finanzielle Lücke in der gesetzlichen Rente schließen zu können, ist für jeden Bürger ein zusätzlicher Schutz für das Rentenalter von entscheidender Bedeutung, um die eigene Kaufkraft langfristig zu sichern.

Dies betrifft uns alle in zunehmendem Maße, ganz unabhängig vom aktuellen Lebensabschnitt. Profitieren kann man dabei hauptsächlich von langfristigen Investitionsstrategien, die flexibel und unkompliziert an die jeweilige Lebenssituation anpassbar sind und bis zur Zeit des Rentenalters auch Sinn machen.

Die aktuelle Immobilienkrise zeigt uns, dass Sachwerte zwar immer eine gewisse Sicherheit bieten, aber dass unflexible Sachwerte wie Immobilien durchaus deutliche Wertverluste erleiden können.

Gold und Silber als Schutz vor Altersarmut – eine gute Idee?

Eine langfristige Investition in flexible Sachwerte wie Edelmetalle, wird daher von immer mehr Bürgern als eine der sichersten Optionen geschätzt.

Dies liegt nicht nur an den stabilen Werteigenschaften von Gold und seiner historischen Bedeutung als Wertspeicher, sondern auch daran, dass es dem Portfolio einen stabilen finanziellen Rückhalt bietet. Gold ist unabhängig von Währungsschwankungen und politischen Turbulenzen, was es zu einer krisensicheren Anlageform macht.

Im Rahmen einer ausgewogenen Diversifikation des Portfolios und als Teil einer umfassenden Strategie für eine stabile Kaufkraft im Rentenalter nimmt Gold als bewährter Sicherheitsfaktor eine wichtige Stellung ein.

„Wenn ich die Kaufpreise für Kleidung oder für Brot vergleiche -nach der damaligen Kaufkraft und heute- und sagen kann, ich kann immer noch in etwa dieselbe Menge kaufen, wenn ich sage ein Ford T-Modell hat von der Kaufkraft her dieselbe Menge Edelmetall gebraucht wie heute ein Ford Focus, dann gibt’s eigentlich langfristig keine Alternative zur Beimischung (A.d.R.: von Gold im Portfolio)!“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG bei einer Podiumsdiskussion auf dem Börsentag in Hamburg 2022

Muss es für den Vermögensaufbau unbedingt ein Goldsparplan sein?

Ein flexibler Goldsparplan, der jederzeit an die jeweilige Lebenssituation angepasst werden kann, ist für einen langfristigen Vermögensaufbau eine der einfachsten Optionen.

Er bietet auch im Ruhestand eine hohe Flexibilität mit verschiedenen Möglichkeiten. Die angesammelten Edelmetalle können weiterhin behalten und als Wertanlage genutzt werden. Selbstverständlich können die Edelmetalle bei Auvesta auch jederzeit versichert nach Hause geliefert werden.

Gold und Silber können ebenso als liquides Mittel genutzt werden, indem sie bei Bedarf oder regelmäßig verkauft werden und so die monatliche Rente aufgestockt wird. Dies ermöglicht ein stabiles zusätzliches Einkommen im Ruhestand.

Rendite mit einem Goldsparplan – wie ist das möglich?

Durch die regelmäßigen Edelmetallkäufe über einen sehr langen Zeitraum hinweg kann mit Goldsparplänen vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitiert werden. Preisschwankungen werden über die Jahre nach oben und unten so ausgeglichen, dass ein besserer Durchschnittspreis erzielt werden kann.

Im Rahmen eines Goldsparplans ist es bei Auvesta zusätzlich möglich, die Rendite ohne zusätzliche Investitionen zu erhöhen. Mit dem AUVESTA Switch-Pilot können Kunden flexibel zwischen Gold und Silber wechseln, unter Berücksichtigung der sogenannten Gold-Silber-Ratio. Auf diese Weise lässt sich das Vermögen nicht nur langfristig schützen, sondern auch aufbauen.

Eine Einbeziehung von Weißmetallen im Portfolio, die in einem Zollfreilager versichert gelagert werden, spart außerdem die Umsatzsteuer.

So können sich Edelmetalle für die Vermeidung einer Altersarmut durchaus sehen lassen.

Warum also Edelmetalle im Portfolio?

• Über Jahrtausende bewährt im Krisenschutz
• Sicherung der Kaufkraft
• Inflationsschutz
• Dient als Versicherung im Portfolio
• Für langfristige Investitionen geeignet (z.B. mit einem Golddepot/flexibler Goldsparplan)
• Gute Renditechancen für langfristige Investitionen
• Nutzung des Cost-Average-Effektes
• Vermögensaufbau mit dem Auvesta SWITCH-Pilot
• Edelmetalle jederzeit versichert nach Hause liefern lassen

 Fazit

Bei der Planung eines robusten Vermögensaufbaus ist eine sorgfältige Diversifikation des Portfolios empfehlenswert. Edelmetalle wie Gold und Silber spielen dabei eine bedeutende Rolle.

Unabhängig von Währungsschwankungen und politischen Unsicherheiten bieten sie Wertstabilität, Inflationsschutz und Rendite, beispielsweise durch die Berücksichtigung der Gold-Silber-Ratio und dem Cost-Average-Effekt im Rahmen eines Goldsparplans.

Durch regelmäßige Verkäufe der Edelmetalle im Ruhestand lässt sich sehr leicht ein stabiles, zusätzliches Einkommen generieren.

Gold und Weißmetalle wie Silber dienen somit als verantwortungsvolle Möglichkeit für den Vermögensaufbau und tragen zuverlässig zu einem ausgewogenen finanziellen Schutz vor Altersarmut bei.

„Aber wie finanzieren wir unser Alter? Das wird doch eine ganz große Herausforderung! Und wenn wir eine Altersarmut bekommen, dann hat das auch Rückwirkungen insgesamt auf die Wirtschaft. … Das heißt, wenn die Wirtschaft darniederliegt, dann brauche ich eine Versicherung gegen Schwächephasen in meinem Aktienportfolio. Und das kriege ich nur durch Gold. Und da muss meiner Ansicht nach der Bürger langfristig – so wie er es gewohnt ist auch bei Aktien (die kauft er ja auch nicht alle auf einen Schlag) – durch sukzessive Käufe vorbeugen.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG bei einer Podiumsdiskussion auf dem Börsentag in Hamburg 2022

Die vollständige Podiumsdiskussion sehen Sie hier: https://wirtschaft-tv.com/2022/11/18/boersentag-2022-podiumsdiskussion-wohin-steuert-die-deutsche-wirtschaft/

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Gleich am darauffolgenden Tag stieg der Preis noch weiter an und knackte das Allzeithoch aus dem Sommer 2020 mit 2.075 USD pro Unze Gold dann am 4. Dezember 2023 mit einem Preis von 2.135 USD pro Unze. Damit ist der Goldpreis in den letzten 2 Monaten um mehr als 14 Prozent angestiegen. Ende des Jahres 2022 kostete eine Unze Gold hingegen nur etwa 1.800 USD.

Die Attraktivität von Gold steigt in Krisenzeiten

Gold ist äußerst vielseitig als Anlageoption, da es sowohl ein Sachwert zur Absicherung des Vermögens ist als auch zum Erhalt der Kaufkraft geeignet ist. Somit ermöglicht es eine wirksame Diversifizierung und das ganz besonders während finanzieller Turbulenzen.

Gold gewinnt somit auch aktuell rasant an Attraktivität, was vor allem an den wachsenden Erwartungen von Zinssenkungen im kommenden Jahr liegt aber wohl auch an dem besorgniserregenden Konflikt in Nahost.

Der jüngste Anstieg des Goldpreises wurde am Markt ebenfalls mit wachsenden Bedenken über die zukünftige wirtschaftliche Entwicklung erklärt, denn die Steigerung des Goldpreises verdeutlicht die befürchtete Konjunkturschwäche.

Die aktuell steigenden Preise sollten jedoch keinesfalls von regelmäßigen Goldkäufen abhalten, wenn man sein Vermögen schützen möchte. Wer langfristig und regelmäßig Gold kauft, sichert seine Kaufkraft.

„Wenn ich Geld erst anspare und dann einmalig Gold kaufe, dann kann ich Glück haben und einen relativ günstigen Kurs erwischen. Ich kann aber auch Pech haben und einen relativ hohen Kurs erwischen. Beim regelmäßigen Kauf von Edelmetallen nutze ich automatisch den Cost-Average Effekt.“

Dr. Franz Hölzl im Neujahrs-Interview 2022

Mögliche Zinssenkung durch die Notenbanken in 2024

Der Zinsgipfel in den USA könnte tatsächlich erreicht sein und die Aussage der US-Notenbank sowie der EZB, dass die deutlich gestiegenen Zinsen zur Inflationsbekämpfung für einen längeren Zeitraum auf einem hohen Niveau bleiben würden, sich als für die Wirtschaft nicht haltbar erweisen.

Es scheint aktuell so, dass die US-Notenbank (Fed) ihr Ziel, die Inflation zu senken, weitgehend erreicht hat, ohne dabei das Wirtschaftswachstum stark zu bedrohen. Bei einem Wirtschaftswachstum von ca. 2,1 Prozent in diesem Jahr sank die US-Inflationsrate von 7,7 Prozent im Oktober 2022 auf 3,2 Prozent im Oktober 2023. Im Juni 2022 erreichte sie noch besorgniserregende 9,1 Prozent.

Schwächere Wachstumsprognosen für 2024, die extrem hohe Verschuldung der USA sowie die rückläufige Inflation könnten die Fed somit dazu veranlassen, eine Kehrtwende in der Zinspolitik zu beginnen. Der aktuelle Zinssatz ist mit 5,25 bis 5,5 Prozent der höchste seit 22 Jahren. Eine Senkung um wenigstens 0,25 Prozent liegt damit nicht im Bereich des Unwahrscheinlichen.

Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Europäische Notenbank (EZB) dann folgen wird, auch wenn sich die Situation derzeit in der EU anders zeigt. Bisher ist sie stets den Entscheidungen der Fed gefolgt – sowohl bei der Zinserhöhung als auch bei der Entscheidung, die Zinsen vorerst nicht mehr weiter zu erhöhen.

In der EU verzeichnete die Inflationsrate von Oktober 2022 zum Oktober 2023 zwar ebenfalls einen starken Rückgang von 10,4 auf 2,9 Prozent. Das Wirtschaftswachstum ist jedoch mit in etwa 0,6 Prozent im Jahr 2023 erheblich geringer im Vergleich zu den USA.

Deutschland – das Sorgenkind der EU

Laut der aktuellen IWF-Prognose droht Deutschland als Konjunkturschlusslicht der EU eine langwierige Rezession. Der Ifo-Geschäftsklimaindex, der regelmäßig 9.000 deutsche Unternehmensmanager befragt, lässt dies ebenfalls befürchten.

Deutschlands erdrückende Staatsschulden und das rückwirkende Aussetzen der Schuldenbremse für 2023 und wahrscheinlich auch für 2024 macht die Situation noch bedrückender. In anderen EU-Ländern ist die Verschuldung gar noch dramatischer.

Außerdem verzeichnet Deutschland aktuell eine kontinuierliche Zunahme seiner Staatsverschuldung, die von einem Rekord zum nächsten führt. Dies ist vorrangig auf die Auswirkungen der Pandemie zurückzuführen, jedoch spielen auch versäumte Strukturreformen und Sparbemühungen eine bedeutende Rolle.

Die Kombination aus bescheidenem Wirtschaftswachstum und erdrückenden Staatsschulden, unterstreicht die Dringlichkeit, auch in der Eurozone im kommenden Jahr die Zinspolitik wieder zu justieren.

Die Notenbank der EU genauso wie die der USA sehen keine andere Lösung dafür, die hohe und stetig steigende Verschuldung anders als mit langfristig niedrigeren Zinsen zu bewältigen.

Sowohl Wirtschaftsvertreter wie Politiker setzen die Notenbanken zunehmend unter Druck, die Zinsen ab 2024 schrittweise wieder zu senken, um in der EU einen potenziell noch härteren Wirtschaftsabschwung abzufedern und in den USA einer möglichen Rezession entgegenzuwirken.

Die Inflation wird langfristig bleiben

Für die Bürger bedeutet dies, dass die Inflation wahrscheinlich langfristig deutlich über zwei Prozent bleiben wird. Zudem werden Staatsanleihen in der Zukunft aller Voraussicht nach geringere Renditen bieten.

Aktuell liegt der Zinssatz im EZB-Gebiet bei 4,5 Prozent. Ein mögliches Absinken der Zinsen in 2024 könnte hier die Inflation, genauer gesagt die Stagflation, stärker antreiben als in den USA. Und bei einem tatsächlich eintretenden Zinsrückgang ist mit einem noch deutlich stärkeren Anstieg des Goldpreises zu rechnen.

All diese Faktoren sprechen die deutliche Sprache, das eigene Portfolio mit mehr Gold und auch Silber abzusichern.

„In Krisen, egal in welchen, suchen Menschen immer nach Sicherheit. Damit haben in Krisen immer Sachwerte wie beispielsweise Gold, die Sicherheit gegen Kaufkraftverluste des investierten Geldes bieten, Hochkonjunktur.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Der Beitrag Goldpreis überschreitet das bisherige Allzeithoch – ein Hinweis auf einen Kurswechsel bei den Notenbanken? erschien zuerst auf AUVESTA EDELMETALLE AG -.

Anstatt kurzfristig zu timen und auf Spekulationen zu setzen, nutzt diese häufig angewandte Anlagestrategie die Volatilität des Marktes durch regelmäßige Zukäufe auf eine vorteilhafte Weise.

Mit langfristigen Investitionsstrategien Gold und Silber kaufen

Auch die Preise für Edelmetalle unterliegen gewissen Schwankungen und werden von vielen Faktoren wie wirtschaftlichen Bedingungen, Inflation, geopolitischen Ereignissen sowie Angebot und Nachfrage beeinflusst.

Deshalb können auch Käufer, die über einen langen Zeitraum hinweg unabhängig von den aktuellen Preisen regelmäßig Gold oder Silber kaufen, vom Cost-Average-Effekt profitieren.

Regelmäßige Käufe von Gold und Silber finden in der Regel im Rahmen eines sogenannten Goldsparplans statt, bei dem monatlich physische Edelmetalle gekauft werden und so Gramm für Gramm unabhängig vom jeweiligen Marktpreis ein sicheres Vermögen aufgebaut wird.

In Zeiten hoher Preise erhalten Käufer weniger Edelmetalle für den jeweiligen Kaufbetrag, während er bei niedrigen Preisen für den gleichen Betrag mehr Gold bzw. Silber erhält.

Diese Marktschwankungen werden im Rahmen eines Goldsparplans automatisch ausgeglichen und die Goldkäufer erzielen aufgrund des Durchschnitts der unterschiedlichen Edelmetall-Kurse letztlich einen verhältnismäßig günstigeren Einkaufspreis.

„Wenn ich Geld erst anspare und dann einmalig Gold kaufe, dann kann ich Glück haben und einen relativ günstigen Kurs erwischen. Ich kann aber auch Pech haben und einen relativ hohen Kurs erwischen. Beim regelmäßigen Kauf von Edelmetallen nutze ich automatisch den Cost-Average Effekt.“

Dr. Franz Hölzl im Neujahrs-Interview 2022

Unsere Auvesta-Empfehlung: Sollten Sie einmal einen höheren Betrag in Edelmetalle investieren wollen, tätigen Sie dennoch vorzugsweise keinen Einmal-Kauf. Um in diesem Fall von einem Kostendurchschnitt profitieren zu können, ist es sinnvoll, den Betrag in mehrere Tranchen aufzuteilen und die Edelmetalle zeitlich versetzt zu kaufen, um das Timing-Risiko erfolgreich zu reduzieren.

Der Cost-Average-Effekt bietet einige potenzielle Vorteile

Erstens ermöglicht er es Käufern, langfristig in Edelmetalle zu investieren, ohne sich zu sehr auf kurzfristige Preisbewegungen zu konzentrieren.

Zweitens verringert er das Risiko eines Fehlkaufs zum falschen Zeitpunkt, da die Käufe über einen längeren Zeitraum verteilt werden.

Drittens kann der Cost-Average-Effekt zu einem niedrigeren durchschnittlichen Kaufpreis pro Einheit führen, wenn die Preise über einen längeren Zeitraum schwanken.

Eine attraktive Option für den Ruhestand: Käufer von Edelmetallen ist die Nutzung des Cost-Average-Effekts auch im Hinblick auf den späteren Ruhestand ein Gewinn. In Verbindung mit einem Goldsparplan wird dazu über Jahrzehnte regelmäßig eine gewisse Menge an Gold oder Silber gekauft und so der durchschnittliche Einkaufspreis reduziert. Im Rentenalter kann die monatliche Rente dann durch regelmäßige Verkäufe der Edelmetalle aufgestockt werden.

Der Nutzen des Cost-Average-Effektes in der Praxis

Wie bei den meisten Investments gilt auch bei Gold, dass ein Gutteil des Gewinns im günstigen Einkauf liegt.

Aufgrund der langfristigen und regelmäßigen Käufe kann der durchschnittliche Einkaufspreis erst nach mehreren erfolgten Käufen über einen längeren Zeitraum hinweg berechnet werden.

Dazu wird der insgesamt gezahlte Preis durch die erworbenen Edelmetalle dividiert. Dieser durchschnittliche Preis wird dann mit dem Preis verglichen, den man bei einem Einmalkauf bezahlt hätte. Die Differenz beschreibt den Durchschnittskosteneffekt.

Der Cost-Average-Effekt zusammengefasst

• Anlagestrategie für den langfristigen Vermögensaufbau, bspw. im Rahmen eines Goldsparplans
• Kontinuierliche und regelmäßige Käufe
• Ausgleich von Marktschwankungen und Nutzung der Volatilität
• I.d.R. geringerer Durchschnitts-Einkaufspreis als bei Einmalkäufen
• Sinnvoll für eine sichere Investition im Hinblick auf den Ruhestand
• Reduzierung des Risikos von Timing-Fehlern

Der Cost-Average-Effekt ist somit eine nicht zu unterschätzende Strategie, um den Kauf von Edelmetallen wie Gold und Silber langfristig anzugehen. Durch regelmäßige Käufe unabhängig von den aktuellen Preisen können Anleger von Preisschwankungen profitieren und einen durchschnittlichen Kaufpreis pro Einheit erzielen, der im Laufe der Zeit verringert wird. Wenn Sie eine langfristige Anlagestrategie suchen und sich nicht auf das Timing des Marktes verlassen möchten, kann der Cost-Average-Effekt eine attraktive Option sein, um ein sicheres Vermögen aufzubauen.

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