Marktbewegungen nutzen und Rendite mit der Gold-Silber-Ratio maximieren

Nach der beeindruckenden Silber-Rallye mit knapp über 30 Prozent Preissteigerung seit Jahresbeginn ist der Silberpreis im Juni 2024 um ca. 5,5 Prozentpunkte gesunken. Er bleibt aber in Schlagdistanz zur 30 Dollar-Marke.

Sind die Gründe des Preisanstiegs bei Silber auch für die Zukunft relevant?

Zur Hausse des Silberpreises im Mai 2024 trugen mehrere Faktoren bei.

Die zunehmende Unsicherheit auf den globalen Finanzmärkten spielen bei Silber wie auch bei Gold eine wesentliche Rolle. In unsicheren Zeiten investieren Anleger üblicherweise verstärkt in Edelmetalle, um ihr Vermögen abzusichern.

Explizit chinesische Investoren nutzen neben Gold nun auch Silber als sicheren Hafen, nachdem sie durch den Absturz der heimischen Börse und des Immobilienmarktes erhebliche Verluste erlitten haben.

(Quelle: https://de.goldbroker.com/news/nach-run-gold-sturzen-sich-chinesen-kupfer-silber-3351)

Relevante Auswirkungen auf den Silberpreis sind jedoch vor allem durch die bereits seit mehreren Jahren zunehmende Nachfrage nach Silber zu erwarten. Angetrieben wird sie insbesondere durch industrielle Anwendungen sowie die Schmuckindustrie.

Im letzten Jahr überstieg die weltweite Nachfrage das Angebot um ganze 142 Millionen Unzen.

(Quelle: Clint Siegner: Gibt es wirklich eine Silberknappheit? (goldseiten.de)

Mit diesem anhaltenden Marktdefizit bei gleichzeitig zunehmender Investmentnachfrage sowie der Aussicht auf eine Zinswende der Notenbanken sprechen gleich mehrere gute Gründe für einen erneuten Preisanstieg bei Silber, auch wenn der Preis im Juni vorerst etwas gesunken ist.

Wie man die Unterbewertung von Silber optimal nutzen kann

Eine flexible und effektive Möglichkeit, direkt von den Preisbewegungen beider Edelmetalle zu profitieren, bietet der Switch zwischen Gold und Silber.

Innerhalb eines Auvesta Golddepots können Kunden auf Knopfdruck gemäß der sogenannten Gold-Silber-Ratio zwischen Gold und Silber switchen.

„Viele Auvesta-Kunden nutzen diese Möglichkeit; wir nennen es „Switch“. Edelmetalle liegen also nicht nur einfach in der Schublade oder im Hochsicherheitslager herum, sondern können durch den strategischen Handel Online einfach aufgebaut werden.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Damit können Marktungleichgewichte also ganz einfach und gezielt ausgenutzt werden, indem zu Zeiten, in denen entweder Gold oder Silber günstiger ist, entsprechend geswitcht wird. Beispielsweise kann Gold gekauft werden, wenn es im Vergleich zu Silber unterbewertet erscheint, und später zu Silber geswitcht werden, um von potenziellen Wertsteigerungen zu profitieren.

Diese Strategie sichert nicht nur das Vermögen gegen Inflation und Kaufkraftverlust ab, sondern nutzt Marktchancen flexibel aus. So kann optimal von steigenden Preisen bei Gold und Silber profitiert werden, ohne Edelmetallbestände verringern zu müssen.

Fallstudie: 13.490 Euro mehr in 5 Monaten mit dem „Switch“

Ein aktuelles Beispiel aus der Praxis zeigt die Wirksamkeit dieser Strategie:

Ein Auvesta-Kunde hat ohne zusätzliche Investitionen durch die Anwendung der Ratio-Strategie innerhalb von fünf Monaten (Januar 2024 – Mai 2024) fast 190 Gramm Gold (Wert am 17. Mai 2024: 13.490 Euro) aufgebaut.

Anfang Januar 2024 besaß dieser Kunde 3,221 Kilogramm Gold. Am 19. Januar 2024, bei einer Gold-Silber-Ratio von 88, wurde dieses Gold in Silber „umgeswitcht“, da Silber zu dieser Marktphase günstig im Vergleich zu Gold war.

Fünf Monate später, am 17. Mai 2024, als die Gold-Silber-Ratio auf 78,29 gefallen war, wurde dieses Silber zurück in Gold „umgeswitcht“.

Durch den Switch von Silber zu Gold erhielt der Edelmetallkäufer nach Abzug aller Kosten 3,411 Kilogramm Gold. Dadurch entstand ein Waren-Mehrwert von exakt 189,92 Gramm Gold.

Ausblick: Potenzial für weiter steigende Silberpreise

Nicht nur aufgrund der geopolitischen Unruhen ist davon auszugehen, dass die Unsicherheit auf den Märkten weiterhin bestehen bleiben wird.

Eine Zinswende der Notenbanken könnte den Silberpreis in Zukunft ebenso stützen.

Die derzeitige Marktlage bietet Anlegern damit zahlreiche Chancen bei Silber, insbesondere angesichts der steigenden Nachfrage und der knappen Angebotslage.

Durch strategische Ansätze wie den gezielten „Switch“ zwischen Gold und Silber gemäß der Gold-Silber-Ratio können Auvesta-Kunden von diesen Marktbedingungen optimal profitieren und überproportionale Renditen erzielen.

Silber ist damit ein Metall, das zusammen mit Gold viel Potenzial für den Vermögensaufbau sowie Vermögensschutz bieten kann.

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Die hohe Inflation in der Eurozone hat zum Kaufkraftverlust des Euros geführt und die Menschen befürchten, dass ihre Ersparnisse und ihre Rente bald nichts mehr wert sind. Diese Unsicherheit macht die Bürger nervös.

Wer bereits krisensichere Edelmetalle wie Gold und Silber gekauft hat, kann beruhigter in die Zukunft blicken. Andere wiederum überlegen, wie sie ihr Vermögen ebenfalls durch physische Edelmetalle schützen können und suchen nun nach einer vertrauenswürdigen Möglichkeit, dies zu realisieren.

FOCUS-MONEY Goldsparplan Test 2024: Umfangreiche Bewertungskriterien sichern Transparenz

So kam der Anbietercheck von FOCUS-MONEY in diesem Jahr wieder sehr gelegen. Erneut hat das Wirtschaftsmagazin die Goldsparpläne führender Edelmetallhändler in Deutschland in Sachen Service, Preise, Vertragsgestaltung sowie Lagerung und Lieferung genau unter die Lupe genommen. Und wieder einmal hat die Auvesta Edelmetalle AG mit Spitzenergebnissen abgeschnitten.

Um besonders kundenfreundliche und wettbewerbsfähige Sparpläne herauszufiltern, beauftragte FOCUS-MONEY das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) aus Köln mit der Durchführung einer Befragung. Mehr als 40 in Deutschland tätige Edelmetallhändler erhielten den vom DFSI ausgearbeiteten Fragenkatalog, in dem insgesamt 125 Merkmale abgefragt wurden. Im Laufe der Jahre wurde der Fragenkatalog stetig weiterentwickelt und um Aspekte wie Bruchteil-Eigentum, Einbeziehung anderer Edelmetalle sowie die Sicherheit und Seriosität der Anbieter ergänzt.

Auvesta Edelmetalle AG: Spitzenbewertungen in allen Kategorien

Wie bereits in den Vorjahren konnte die Auvesta Edelmetalle AG auch im FOCUS-MONEY-Goldsparplan Test 2024 auf ganzer Linie überzeugen. So gab es nicht nur in der Gesamtwertung „Bester Anbieter von Goldsparplänen“ ein klares „sehr gut“.

Auch in allen anderen Kategorien „Bester Service“, „Bester Preis“, „Beste Vertragsgestaltung“ und „Beste Lagerung und Lieferung“ erhielt der Edelmetallhändler aus Holzkirchen mit seinem Golddepot die Bestnote „sehr gut“ und sichert sich somit eine Bestplatzierung.

Goldsparpläne: Langfristige Sicherheit und Werterhalt

Gold kann auf eine jahrtausendlange Geschichte zurückblicken, in der seine Stärken immer wieder bestätigt wurden. Historisch betrachtet war es nie falsch, Gold zu erwerben.

„Gold erhält im Gegensatz zu »Papierwährungen« oder »Anleihen« langfristig die Kaufkraft. Gold ist eine Versicherung gegen Kaufkraftverlust!“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

FOCUS-MONEY beschreibt in seinem diesjährigen Anbietercheck daher auch die besonderen Vorzüge von Goldsparplänen. Den idealen Zeitpunkt für den Kauf oder Verkauf von Anlagewerten zu treffen, ist generell schwierig, und das gilt auch für Gold.

Und um das Risiko zu minimieren, den gesamten Einsatz gerade zum Höchstpreis zu investieren, bietet sich als optimale Lösung ein Goldsparplan an. Dieser ermöglicht es Edelmetall Käufern, regelmäßig und automatisch Gold und Silber zu kaufen, ohne ständig selbst daran denken zu müssen.

Langfristige und regelmäßige Käufe führen zudem zum sogenannten „Cost-Average-Effekt”, auch Durchschnittskosteneffekt genannt. Dieser bedeutet nichts anderes, als dass durch den Kauf für festgelegte Beträge über die Zeit in der Regel ein günstigerer Durchschnittspreis erzielt wird.

Bei Auvesta-Sparplänen profitieren Kunden außerdem mit der Option Gold und Silber gemäß der jeweiligen Gold-Silber-Ratio zu switchen, von der Möglichkeit, Marktchancen bei Gold und Silber zu nutzen, um das Edelmetallvermögen ganz einfach ohne zusätzliche Investitionen aufzubauen.

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Die Münzen werden seit 1986 von der ‚Royal Perth Mint‘ geprägt und sind so etwas wie Zeugen der australischen Goldgeschichte.

Die Anfänge der Goldmünze: Goldnuggets und ihre Motive

Die Geschichte und das Design der Münze reichen zurück bis ins Jahr 1986, als die australische “Royal Perth Mint” eine Serie von Goldmünzen präsentierte, die an den Beginn des australischen Goldrausches erinnern sollte.

Es wurden vier berühmte Goldnuggets als Motive ausgewählt, weshalb die Münzserie anfangs auch Australian Nugget genannt wurde.

Unter den ausgewählten Nuggets war der 1869 entdeckte “Welcome Stranger”, ein 72 Kilogramm schweres Nugget, dessen Umriss die Form des australischen Kontinents zu imitieren scheint. Während des Goldrausches von 1851 bis Ende der 1860er-Jahre erlebte Australien einen Bevölkerungszuwachs, der das Land zu einem der bedeutendsten Rohstoffländer weltweit machte.

Neben dem “Welcome Stranger” wurden auch die Nuggets “Hand of Faith,” dem majestätischen “Golden Eagle,” und “Little Hero” ausgewählt.

Von Nuggets zu Kängurus: Die Wendepunkt-Entscheidung

Aufgrund von gravierenden Schwierigkeiten, vor allem im Verkauf, entschied sich die Perth Mint im Jahr 1990 für eine bemerkenswerte Änderung. Anstatt die Serie einzustellen, wechselten sie das Motiv.

Fortan zierte das charakteristische australische Känguru die Münzen. Und im Gegensatz zu den Nugget-Abbildungen, die bei den Stückelungen unterschiedlich waren, sind die Känguru-Abbildungen auf allen Münzen eines Jahrgangs identisch.

Die Münzen werden heute als “Kangaroo-Nuggets” bezeichnet, um sie von der späteren reinen Känguru-Serie zu unterscheiden. Die “Kangaroo-Nuggets” tragen weiterhin den Schriftzug “The Australian Nugget,” während auf der reinen Känguru-Serie “Australian Kangaroo” steht.

Diese kühne Entscheidung erwies sich als bahnbrechend, da die Verkaufszahlen sprunghaft anstiegen.

Das Design der Münze

Die Serie erscheint mit jährlich wechselnden Känguru-Motiven. Bis zum Jahr 2007 wurde jedoch weiterhin die Bezeichnung “Australian Nugget” verwendet.

Die Goldmünze hat eine Feinheit von 999,9/1000. Auf der Rückseite zeigt die Münze immer ein Porträt des amtierenden britischen Staatsoberhaupts und den Nennwerten in australischen Dollar. Die Münzen sind in Australien somit als gesetzliches Zahlungsmittel zugelassen.

Andere Stückelungen wie 1/2 Unze, 1/4 Unze und 1/10 Unze sind ebenfalls verfügbar, zusätzlich wurde eine kleinere Münze mit einem Nennwert von 5 AUD und einem Gewicht von 1/20 Unze eingeführt.

In den Jahren 1991 kamen auch größere Münzstückelungen hinzu, darunter 2 Unzen, 10 Unzen und beeindruckende 1 kg, die in Gold ausgegeben wurden.

Seit 2016 gibt es das Känguru auch als 1 Unze Silberanlagemünze mit einem Feingehalt von 999,9/1000 und seit 2018 in Platin als „Australian Platinum Kangaroo“. Die Platinmünze erscheint ebenfalls in der Stückelung von 1 Unze und weist eine Feinheit von 999,5/1000 auf.

Seit 2022 sind auf der Rückseite der Känguru Goldmünze mit dem Feingewicht 1 Unze und der besonderen 1 kg Ausgabe innovative Sicherheitsmerkmale geprägt, welches nur mit einem Vergrößerungsglas erkennbar ist.

Prägungen der Känguru Münzen ab dem Jahr 2023 – Tod der Queen und Amtsantritt von König Charles III

Die verstorbene Jahrhundert-Monarchin Queen Elisabeth II. ziert auch die Känguru-Anlagemünzen aus Gold und Silber des Jahres 2023.

Die Australier haben für beide Anlagemünzserien ein spezielles und leicht angepasstes Motiv auf der Wertseite entwickelt, das als „memorial obverse“ bezeichnet wurde. Dabei handelt es sich um die vertraute Darstellung der Queen, jedoch mit einer Ergänzung der Regierungsdaten im oberen Bereich der Wertseite.

Durch die besondere Gestaltung der Känguru-Münzen im Jahr 2023 mit dem sogenannten „memorial obverse“ bekommen diese Anlagemünzen auch für Sammler eine besondere Bedeutung. Denn der Übergang von Königin Elisabeth zu König Charles ist das Ereignis des Jahrzehnts in der Welt der Münzen.

Der Abschied von Königin Elizabeth II. fällt den Prägeanstalten des Commonwealth nicht leicht. Selbst Münzausgaben mit der Jahreszahl 2024 zeigen teilweise noch das Porträt der beliebten Queen. Dennoch gab es im Januar 2024 Neuigkeiten aus Australien. Die Perth Mint hat erstmals König Charles III. auf ihrer bekannten Silbermünze, dem Australian Kangaroo, präsentiert. Diese Premiere erfreute sich sofort großer Beliebtheit, besonders da die Ausgabe in höchster Prägequalität auf eine limitierte Stückzahl von nur 7.500 Exemplaren begrenzt ist. Und auch die Goldmünzen folgten inzwischen mit dem Portrait des Königs.

“Känguru-Nuggets” und “Australian Kangaroo”

Goldmünzen mit Känguru-Motiven werden seit dem Prägejahr 2016 ebenfalls von der Royal Australian Mint (RAM) geprägt. In Australien gibt es somit zwei Prägeanstalten, die Anlagegoldmünzen mit Känguru-Prägebildern anbieten.

Auf der Motivseite der Münze zeigt die RAM ein klassisches Design aus der australischen Prägegeschichte, das zuvor auf australischen Kupferpennies zu finden war. Es zeigt ein Känguru in Seitenansicht, umgeben von Blättern des Blaugummibaums, einer Blüte und dem Commonwealth Star, der auch auf der australischen Nationalflagge vertreten ist.

Zusätzlich sind der Jahrgang sowie das Feingewicht und der Edelmetallgehalt im unteren Bereich der Motivseite angegeben. Die Gestaltung der Motivseite bleibt jährlich konstant.

Die Vorderseite der Münzen der RAM zeigt wie auch die Münzen der Royal Perth Mint das Porträt des amtierenden britischen Monarchen. Die Abbildungen sind jedoch deutlich kleiner im Vergleich zu denen der Perth Mint und werden von einem Blätterkranz umrahmt. Auf der Rückseite zeigen die Münzen des ersten Prägejahres das klassische Känguru-Motiv einer alten australischen Umlaufgeldmünze.

Die Känguru-Goldmünzen der RAM sind in den Gewichten 1/10 Unze, 1/4 Unze, 1/2 Unze und 1 Unze erhältlich. Die Nennwerte in australischen Dollar sind entsprechend 15 AUD, 25 AUD, 50 AUD und 100 AUD.

Jubiläumsausgaben und Besonderheiten

Zum 25-jährigen Jahrestag der australischen Goldmünzen-Prägung veröffentlichte die Perth Mint im Jahre 2011 eine 1-oz-Goldmünze im Original “Australian Nugget”-Design von 1986, auf welcher das Motiv des “Welcome Stranger”-Nuggets abgebildet ist.

Im Jahr 2010 hat die Perth Mint gleich zwei Rekorde aufgestellt. Im Mai 2010 wurde die “Mini Roo” (0,5 g) eingeführt, die aktuell kleinste Gold-Anlagemünze der Welt.

Und im Oktober präsentierte die Perth Mint das passende Gegenstück dazu: die 1-Tonnen-Känguru-Goldmünze mit einem Nennwert von 1 Million australischen Dollar.

Die Australian Nugget und Kangaroo-Münzen zusammengefasst

• Motivwechsel vom Nugget zum Kangaroo
• Geprägt von der renommierten Royal Perth Mint in Australien
• Als Gold-, Silber- und Platinmünze erhältlich
• Feinheit der Gold- und Silbermünzen von 999,9/1000
• Gesetzliches Zahlungsmittel in Australien
• Weltweit bekannt und handelbar
• Erste Münzen mit König Charles III. ab dem Jahr 2024
• in der Goldversion sind die Münzen von der Mehrwertsteuer befreit

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Dieses Zitat wird John Pierpont Morgan, einem US-amerikanischen Unternehmer und der einflussreichste Privatbankier seiner Zeit, zugeschrieben und hat sich im Laufe der Jahrtausende immer wieder bestätigt.

Dafür steht auch der Goldstandard, der erstmals im späten 19. Jahrhundert eingeführt wurde. Er gewährleistete, dass eine Währung durch einen festen Goldbetrag abgesichert war. Papiergeld konnte also jederzeit gegen Gold eingetauscht werden, was ein Gefühl der Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit in das Geldsystem schuf.

Ohne Goldstandard kann das Vertrauen in die Stabilität von Währungen vor allem in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten stark schwanken.

Die Inflation sinkt zwar weiter, doch die von Zinshoffnungen und geopolitischen Sorgen befeuerte Rallye beim Goldpreis zeigt erneut, dass Gold als Absicherungsmittel für Zentralbanken genauso wie für das persönliche Portfolio vieler Privatpersonen alternativlos ist.

Eine Flut von Fiat-Währungen

Im Jahr 1971 hob der damalige US-Präsident Richard Nixon den Goldstandard, der die Währungen der Welt jahrzehntelang stabilisiert hatte, für die Welt völlig unvorbereitet auf.

Der Verlust des Goldstandards öffnete 1971 die Tür zu einer Flut von Fiat-Währungen, die von Regierungen reguliert und kontrolliert werden. Eine Fiat-Währung hat keinen eigenen Wert, sondern wird nur akzeptiert, weil die Regierung sie als gesetzliches Zahlungsmittel erklärt hat. Der Wert kommt somit nicht aus einem physischen Gut wie Gold, sondern aus dem Vertrauen der Menschen in diese Währung.

Ohne Goldstandard konnten Fiat-Währungen nun von den Regierungen nahezu uneingeschränkt gedruckt werden. Dies führte zu einem unkontrollierten Anstieg der Geldmenge und letztendlich zur Geldentwertung. Die Preise für Güter und Dienstleistungen sind dramatisch gestiegen, während der Wert des Geldes gesunken ist.

Die BRICS-Staaten verfolgen nun eine völlig andere Haltung: Der entwertete Dollar hat für sie seine Gültigkeit verloren. Es bleibt zu beobachten, wie viele Länder sich noch anschließen werden und inwieweit der Einfluss international steigen wird.

„Gold ist eine Währung. Es ist immer noch – nach allen Indizien – eine Premiumwährung. Keine Fiat-Währung, inklusive des Dollars, kommt ihm gleich.“

Alan Greenspan, Ex-Chef der US-Notenbank

Die Rolle der Notenbanken seit dem Verlust des Goldstandards

Notenbanken, wie die Federal Reserve in den USA oder die Europäische Zentralbank (EZB), haben die herausfordernde Aufgabe, die Geldmenge zu kontrollieren und die Preisstabilität zu wahren. Ein Gleichgewicht zu finden zwischen der Stabilisierung der Wirtschaft und der Vermeidung einer übermäßigen Geldentwertung scheint inzwischen so gut wie unmöglich zu sein.

Heute benötigt man erstaunliche 20 Dollar, um das zu erwerben, was man 1971 mit einem Dollar erwerben konnte. Und auch ein Blick auf die Immobilienmärkte zeigt uns, wie stark sich die Preise in den letzten Jahrzehnten erhöht haben. Was früher als erschwingliches Eigenheim galt, ist heute für viele Menschen kaum noch erreichbar.

Notenbanken setzen auf eine expansive Geldpolitik

Die Rolle der Notenbanken wird inzwischen immer lauter kritisiert. Viele befürworten eine stärkere Bindung an werthaltige Vermögenswerte wie Gold, um die Geldentwertung einzudämmen und das Vertrauen in das Geldsystem wiederherzustellen.

„Ohne Goldstandard gibt es kein sicheres Wertaufbewahrungsmittel und somit auch keinen Schutz vor Inflation. Daher macht es für die Notenbanken Sinn, die Währung indirekt durch Gold zu decken und der Währung somit eine gewisse Stabilität zu geben.“

Alan Greenspan, Ex-Chef der US-Notenbank

Dass viele Notenbanken in Krisenzeiten durchaus auch noch heutzutage auf Gold als Sicherheit setzen, zeigen die enormen Goldzukäufe der Notenbanken vor allem aus dem globalen Süden, den BRICS-Staaten sowie verschiedener arabischer Staaten in den vergangenen Jahren.

Jedoch haben sich die Notenbanken in den letzten Jahrzehnten vermehrt für eine expansive Geldpolitik entschieden, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln und auf die wirtschaftlichen Krisen zu reagieren. Dies kann jedoch zu Vermögensblasen führen, wie wir es im Jahr 2008 bereits erlebt haben.

Auch im Frühjahr 2023 gab es eine Welle von Bankenpleiten in den USA und auch in der Schweiz musste eine Not-Fusion zweier Banken durchgeführt werden. Dies zeigt, dass eine gravierende Veränderung im globalen Finanzsystem scheinbar unvermeidlich bevorsteht. Diese wird nahezu die gesamte Bevölkerung betreffen, wobei viele nicht darauf vorbereitet sein werden.

Auswirkungen der Geldentwertung: Preisanstiege und Belastungen für die Menschen

Der extreme Anstieg der Lebenshaltungskosten durch eine Inflation, die es in diesem Ausmaß seit fast 100 Jahren nicht mehr gegeben hat, belastete die Menschen in den vergangenen 2 Jahren stark. Die Ausgaben für Grundnahrungsmittel und Energie explodierten, während die Löhne nicht in gleichem Maße gestiegen sind. Die Bürger mussten Ersparnisse aufbrauchen, sodass das Vertrauen in das Geldsystem seitdem immer weiter schwindet.

Darüber hinaus hat die Geldentwertung auch Auswirkungen auf die globale Wirtschaft. Insbesondere die deutsche Wirtschaft schrumpft aktuell bedenklich.

Einige argumentieren, dass der Verlust des Goldstandards notwendig war, um flexibler auf wirtschaftliche Krisen reagieren zu können. Doch die Realität zeigt, dass dies nur kurzfristige Effekte hat.

Die Geldentwertung eindämmen – Gold als Absicherung

Eine Rückkehr zu einem System, das auf werthaltigen Vermögenswerten wie Gold basiert, würde dazu beitragen, die Geldentwertung und die extremen Kaufkraftverluste einzudämmen und das Vertrauen in das Geldsystem und den Euro wiederherzustellen.

Die Weltwirtschaft ist allerdings auf das gegenwärtige Fiat-Geldsystem ausgerichtet, sodass eine derart einschneidende Umstellung unwahrscheinlich ist. Wie die Zukunft aussehen wird, hängt davon ab, ob nachhaltige Lösungen gefunden werden. Sonst könnte die Entwertung unseres Geldes noch weiter ansteigen.

Wenn man hingegen in die Vergangenheit schaut, dann konnte Gold tatsächlich die Kaufkraft erhalten.

Um die negativen Auswirkungen der Geldentwertung einzudämmen, wählen daher viele Menschen zu Recht nach wie vor Anlageformen in Sachwerte wie Gold und Silber. Sie bieten historisch belegt eine Absicherung gegen die Geldentwertung.

„Wenn ich die Kaufpreise für Kleidung oder für Brot vergleiche -nach der damaligen Kaufkraft und heute- und sagen kann, ich kann immer noch in etwa dieselbe Menge kaufen, wenn ich sage ein Ford T-Modell hat von der Kaufkraft her dieselbe Menge Edelmetall gebraucht wie heute ein Ford Focus, dann gibt’s eigentlich langfristig keine Alternative.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

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Einflussfaktoren für den Anstieg des Goldpreises

Die jüngste Preisrallye ist teilweise auf die Erwartung von Zinssenkungen durch die Fed zurückzuführen. Angesichts der rückläufigen Inflation erwartet der Markt in diesem Jahr eine aggressivere Zinspolitik. Auch wenn eine erste Zinssenkung im März aktuell nicht realistisch scheint, wird spätestens ab Juni eine Wende erwartet.

Aber die jüngste Kursbewegung ist auch ungewöhnlich. Interessanterweise erfolgt der Anstieg trotz sinkender Inflation und relativ stabilem Dollar. In der Regel spielen diese Faktoren eine entscheidende Rolle für den Goldpreis, doch aktuell ist die Dynamik anders. Ohne akute Krisenmeldung hat der Markt solch einen Anstieg des Goldpreises lange nicht gesehen.

Dieser Umstand könnte ein Hinweis darauf sein, dass es zurzeit große Käufer am Markt gibt.

Physische Nachfrage aus China als Treiber

Aktuelle Daten der “State Administration of Foreign Exchange” (SAFE) zeigen, dass die BRICS-Staaten massiv Gold erwerben. Seit 16 Monaten in Folge kauft beispielsweise die People’s Bank of China ununterbrochen Gold zu. Seit Oktober 2023 sollen die Goldreserven um fast 16 % gestiegen sein, so dass die chinesische Zentralbank laut offiziellen Angaben jetzt insgesamt. ca. 2.257 Tonnen hält.

Neben den Käufen der Banken gab es auch einen Ansturm von Privatkunden auf Goldhändler. Dies war ganz besonders zu Beginn des ‚Jahres des Drachens‘ zu beobachten, welches in China für Glück steht.

Trotz dieser Aktivität bleibt Chinas Goldreserve im Vergleich zu anderen großen Ländern wie Deutschland und den USA immer noch vergleichsweise gering, aber das gesteigerte Interesse deutet auf eine fortgesetzte Dynamik auf dem Goldmarkt hin.

„Für mich ist es sehr verständlich, dass diese Staaten ein Stück weit vom US-$ wegwollen. Das Ziel ist die Verringerung internationaler Abhängigkeiten dadurch, dass die Metalle vorhanden, also in den Zentralbankbilanzen, sind. Das Edelmetall, insbesondere Gold, ist ein Sachwert, den ich gegen jede Währung egal wo und wie, hinterher wieder tauschen und handeln kann. Dieser zu Recht erwartete Vorteil ist der Hauptgrund, warum die BRICS-Staaten und die Staaten aus dem globalen Süden ihre Edelmetallbestände aufbauen und in Gold gehen.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Was bedeutet das nun für Goldkäufer?

Bei Anlegern löst das aktuelle Erreichen des Allzeithochs löst unterschiedliche Reaktionen aus.

Viele Goldkäufer stellen sich die Frage, ob man aktuell nun dennoch Gold kaufen soll und Interessierte befürchten, dass es jetzt zu spät für einen Einstieg ist.

Für einen Vermögensschutz und Vermögensaufbau mit Edelmetallen ist es aber natürlich nie zu spät.

Profitieren können Käufer jetzt besonders mit Silber, das derzeit noch eher unterbewertet ist. Denn nicht nur Gold hat sich über die Jahre bewährt, auch mit Silber können Vermögenswerte gesichert werden.

Als Indikator kann hier die sogenannte Gold-Silber-Ratio genutzt werden, die aktuell bei deutlich über 80 liegt. Das Verhältnis zwischen Gold und Silber zeigt an, wie viel Silber eine Unze Gold kostet. Es wird ermittelt, indem der Preis einer Unze Gold durch den Preis einer Unze Silber dividiert wird.

Je höher die Gold-Silber-Ratio ist, desto günstiger ist Silber im Verhältnis zu Gold. Viele Käufer nutzen daher eine Ratio von über 80 dazu, den Silber-Anteil in ihrem Depot zu erhöhen.

Ein besonderer Tipp für Silber:

Bei Auvesta gibt es zwei Möglichkeiten, die derzeit guten Chancen bei Silber zu nutzen:

Einerseits durch den Kauf von Silber im Zollfreilager und andererseits durch die Funktion des „Switches“.

So können Edelmetallkäufer überproportional von Silber profitieren und auch jetzt sicher mit Edelmetallen das Vermögen beispielsweise vor geopolitischen Veränderungen schützen.

Viele Kunden der Auvesta haben allein bereits durch den „Switch“ von Gold und Silber gemäß der Gold-Silber-Ratio ihre Ware ohne großen Aufwand vermehrt.

Beide Optionen bietet die Auvesta Edelmetalle AG jedem Kunden im Rahmen eines Golddepots an.

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Mehr als jeder fünfte Mensch über 80 Jahren (22,4 Prozent) in Deutschland ist von Armut betroffen, wie aus der vom Bundesseniorenministerium geförderten Studie “Hohes Alter in Deutschland” hervorgeht. Der Anteil von Frauen, die von Armut im Alter betroffen sind, liegt sogar noch um mehr als neun Prozentpunkte höher als der von Männern.

Was also tun, um sich zu schützen?

Deutliche Schieflage bei der Rente

Bekanntermaßen steht das Rentensystem aufgrund der steigenden Lebenserwartung, der sich veränderten Arbeitsmuster und des tiefgreifenden demografischen Wandels vor enormen finanziellen Herausforderungen. Sinkende Rentenbeiträge, steigende Rentenausgaben und ein Ungleichgewicht zwischen Rentnern und Beitragszahlern gefährden akut das bestehende System.

Um die Rente in Deutschland steht es somit nicht besonders gut, denn die Grundlage, auf der diese fußt, gerät von Jahr zu Jahr deutlicher ins Wanken.

Und obwohl dies schon seit langem bekannt ist und die Kassen immer leerer werden, ist eine große längst überfällige Rentenreform nicht in Sicht. Ein kurzfristiger Wahlgewinn scheint den Politikern hier wichtiger als die langfristige finanzielle Absicherung der Bürger.

So sind viele Menschen gezwungen, auch im hohen Alter weiter einer Arbeit nachzugehen.

Wohlstand im Alter erhalten – aber wie?

Angesichts dieser Entwicklungen und um die finanzielle Lücke in der gesetzlichen Rente schließen zu können, ist für jeden Bürger ein zusätzlicher Schutz für das Rentenalter von entscheidender Bedeutung, um die eigene Kaufkraft langfristig zu sichern.

Dies betrifft uns alle in zunehmendem Maße, ganz unabhängig vom aktuellen Lebensabschnitt. Profitieren kann man dabei hauptsächlich von langfristigen Investitionsstrategien, die flexibel und unkompliziert an die jeweilige Lebenssituation anpassbar sind und bis zur Zeit des Rentenalters auch Sinn machen.

Die aktuelle Immobilienkrise zeigt uns, dass Sachwerte zwar immer eine gewisse Sicherheit bieten, aber dass unflexible Sachwerte wie Immobilien durchaus deutliche Wertverluste erleiden können.

Gold und Silber als Schutz vor Altersarmut – eine gute Idee?

Eine langfristige Investition in flexible Sachwerte wie Edelmetalle, wird daher von immer mehr Bürgern als eine der sichersten Optionen geschätzt.

Dies liegt nicht nur an den stabilen Werteigenschaften von Gold und seiner historischen Bedeutung als Wertspeicher, sondern auch daran, dass es dem Portfolio einen stabilen finanziellen Rückhalt bietet. Gold ist unabhängig von Währungsschwankungen und politischen Turbulenzen, was es zu einer krisensicheren Anlageform macht.

Im Rahmen einer ausgewogenen Diversifikation des Portfolios und als Teil einer umfassenden Strategie für eine stabile Kaufkraft im Rentenalter nimmt Gold als bewährter Sicherheitsfaktor eine wichtige Stellung ein.

„Wenn ich die Kaufpreise für Kleidung oder für Brot vergleiche -nach der damaligen Kaufkraft und heute- und sagen kann, ich kann immer noch in etwa dieselbe Menge kaufen, wenn ich sage ein Ford T-Modell hat von der Kaufkraft her dieselbe Menge Edelmetall gebraucht wie heute ein Ford Focus, dann gibt’s eigentlich langfristig keine Alternative zur Beimischung (A.d.R.: von Gold im Portfolio)!“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG bei einer Podiumsdiskussion auf dem Börsentag in Hamburg 2022

Muss es für den Vermögensaufbau unbedingt ein Goldsparplan sein?

Ein flexibler Goldsparplan, der jederzeit an die jeweilige Lebenssituation angepasst werden kann, ist für einen langfristigen Vermögensaufbau eine der einfachsten Optionen.

Er bietet auch im Ruhestand eine hohe Flexibilität mit verschiedenen Möglichkeiten. Die angesammelten Edelmetalle können weiterhin behalten und als Wertanlage genutzt werden. Selbstverständlich können die Edelmetalle bei Auvesta auch jederzeit versichert nach Hause geliefert werden.

Gold und Silber können ebenso als liquides Mittel genutzt werden, indem sie bei Bedarf oder regelmäßig verkauft werden und so die monatliche Rente aufgestockt wird. Dies ermöglicht ein stabiles zusätzliches Einkommen im Ruhestand.

Rendite mit einem Goldsparplan – wie ist das möglich?

Durch die regelmäßigen Edelmetallkäufe über einen sehr langen Zeitraum hinweg kann mit Goldsparplänen vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitiert werden. Preisschwankungen werden über die Jahre nach oben und unten so ausgeglichen, dass ein besserer Durchschnittspreis erzielt werden kann.

Im Rahmen eines Goldsparplans ist es bei Auvesta zusätzlich möglich, die Rendite ohne zusätzliche Investitionen zu erhöhen. Mit dem AUVESTA Switch-Pilot können Kunden flexibel zwischen Gold und Silber wechseln, unter Berücksichtigung der sogenannten Gold-Silber-Ratio. Auf diese Weise lässt sich das Vermögen nicht nur langfristig schützen, sondern auch aufbauen.

Eine Einbeziehung von Weißmetallen im Portfolio, die in einem Zollfreilager versichert gelagert werden, spart außerdem die Umsatzsteuer.

So können sich Edelmetalle für die Vermeidung einer Altersarmut durchaus sehen lassen.

Warum also Edelmetalle im Portfolio?

• Über Jahrtausende bewährt im Krisenschutz
• Sicherung der Kaufkraft
• Inflationsschutz
• Dient als Versicherung im Portfolio
• Für langfristige Investitionen geeignet (z.B. mit einem Golddepot/flexibler Goldsparplan)
• Gute Renditechancen für langfristige Investitionen
• Nutzung des Cost-Average-Effektes
• Vermögensaufbau mit dem Auvesta SWITCH-Pilot
• Edelmetalle jederzeit versichert nach Hause liefern lassen

 Fazit

Bei der Planung eines robusten Vermögensaufbaus ist eine sorgfältige Diversifikation des Portfolios empfehlenswert. Edelmetalle wie Gold und Silber spielen dabei eine bedeutende Rolle.

Unabhängig von Währungsschwankungen und politischen Unsicherheiten bieten sie Wertstabilität, Inflationsschutz und Rendite, beispielsweise durch die Berücksichtigung der Gold-Silber-Ratio und dem Cost-Average-Effekt im Rahmen eines Goldsparplans.

Durch regelmäßige Verkäufe der Edelmetalle im Ruhestand lässt sich sehr leicht ein stabiles, zusätzliches Einkommen generieren.

Gold und Weißmetalle wie Silber dienen somit als verantwortungsvolle Möglichkeit für den Vermögensaufbau und tragen zuverlässig zu einem ausgewogenen finanziellen Schutz vor Altersarmut bei.

„Aber wie finanzieren wir unser Alter? Das wird doch eine ganz große Herausforderung! Und wenn wir eine Altersarmut bekommen, dann hat das auch Rückwirkungen insgesamt auf die Wirtschaft. … Das heißt, wenn die Wirtschaft darniederliegt, dann brauche ich eine Versicherung gegen Schwächephasen in meinem Aktienportfolio. Und das kriege ich nur durch Gold. Und da muss meiner Ansicht nach der Bürger langfristig – so wie er es gewohnt ist auch bei Aktien (die kauft er ja auch nicht alle auf einen Schlag) – durch sukzessive Käufe vorbeugen.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG bei einer Podiumsdiskussion auf dem Börsentag in Hamburg 2022

Die vollständige Podiumsdiskussion sehen Sie hier: https://wirtschaft-tv.com/2022/11/18/boersentag-2022-podiumsdiskussion-wohin-steuert-die-deutsche-wirtschaft/

Der Beitrag Altersarmut in Deutschland – Kann Gold die Kaufkraft erhalten? erschien zuerst auf AUVESTA EDELMETALLE AG -.

Quelle: https://www.faz.net/asv/hohes-kundenwohl/#msdynttrid=DGQv4U3zjyxNcmnZESEAb8B40oo7uluW4xXqbjlEXKA

Diese Auszeichnung ist eine weitere Bestätigung für Auvesta‘s großes Engagement, höchste Kundenzufriedenheit und erstklassigen Kundenservice im Bereich des Edelmetallhandels zu bieten.

„Das A und O ist einfach, dass der Kunde zufriedengestellt wird. Und darum bemühen wir uns tagtäglich mit allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern hier im Haus, mit den Programmierern, die beim Unternehmen unter Vertrag stehen. Das ist unser tägliches Geschäft und unsere Daseins-Berechtigung.“

Dr. Franz Hölzl, Vorstand der Auvesta Edelmetalle AG

Auvesta ausgezeichnet bei Kundenberatung, Kundenzufriedenheit, Bedürfniserfüllung und Weiterempfehlungen

Die Studie “Hohes Kundenwohl 2023”, in Kooperation von ServiceValue und dem F.A.Z.-Institut durchgeführt und vom renommierten IMWF Institut für Management- und Wirtschaftsforschung begleitet, bewertet Unternehmen anhand von Schlüsselkriterien wie Kundenberatung, Kundenzufriedenheit, Weiterempfehlung und Bedürfniserfüllung. Diese Faktoren sind entscheidend für die Gesamtleistungsbewertung von Unternehmen und Marken, wobei die Ergebnisse zu je 25 Prozent in diese Bewertung einfließen.

Die Studie analysierte beeindruckende 2,4 Millionen Nennungen für insgesamt 11.000 Unternehmen und Marken im Zeitraum von Mai 2022 bis April 2023. Die Auszeichnung “Hohes Kundenwohl 2023” wird Unternehmen und Marken mit einer Gesamtpunktzahl von mindestens 60 im Branchenranking verliehen, als Anerkennung für ihre herausragende Leistung und ihr Engagement für höchste Kundenzufriedenheit.

Die Zufriedenheit der Auvesta-Kunden ist durch zahlreiche Auszeichnungen bestätigt

Die Auszeichnung der Auvesta Edelmetalle AG als führender Gold- und Edelmetallhändler zeigt, dass das Unternehmen nicht nur hochwertige Edelmetalle anbietet, sondern auch einen außergewöhnlichen Kundenservice gewährleistet.

Diese Ehrung würdigt Auvesta‘s fortwährende Verpflichtung zur Kundenzufriedenheit und unterstreicht die enorme Bedeutung einer exzellenten Kundenbetreuung in der modernen Geschäftswelt.

Die Auvesta Edelmetalle AG ist hocherfreut über diese Auszeichnung und wird sich weiterhin dafür einsetzen, ihren Kunden erstklassige Dienstleistungen und Produkte im Bereich des Edelmetallhandels anzubieten.

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Es weihnachtet wieder: Mit ganz besonderen Geschenken versüßen wir Ihnen in der Vorweihnachtszeit den Einkauf im Auvesta Goldshop.

Hier finden Sie Geschenkideen für das Weihnachtsfest aus feinstem Gold, Silber und Platin. Zusätzlich werden auch in diesem Jahr wieder die Goldkäufer selbst von Auvesta beschenkt.

Damit lohnt es sich gleich doppelt, sich im Auvesta Goldshop mit Weihnachtsgeschenken für die Lieben einzudecken.

Glänzender Advent 2023 – Auvesta Xmas-Bags mit exklusiven Geschenken

Bereits ab einer Bestellung von 590 Euro Einkaufswert gibt es je einen Auvesta Xmas-Bag (Goodie-Bag) mit einzigartigen Edelmetall- und Auvesta Geschenken, wie beispielsweise Silbermünzbarren, Silbermünzen, Goldbarren, Gutscheinkarten, Kugelschreibern, Schokolade uvm.

Dieses Jahr gibt es sogar insgesamt vier verschiedene Auvesta Xmas-Bag Größen:

Xmas-Bag S (ab 590,00 Euro Einkaufswert)

Xmas-Bag M (ab 3.490,00 Euro Einkaufswert)

Xmas-Bag L (ab 14.990,00 Euro Einkaufswert)

Xmas-Bag XL (ab 59.990,00 Euro Einkaufswert)

Ihr Xmas-Bag wird Ihnen automatisch mitsamt Ihren Edelmetallen versichert nach Hause geliefert!

Verpassen Sie diese Gelegenheit nicht und feiern Sie Weihnachten mit Auvesta!

Endlich wissen, was man zu Weihnachten schenkt!

Mehr Informationen und die Teilnahmebedingungen zur Goldshop-Aktion 2023: Hier klicken

Wir wünschen Ihnen eine besinnliche und entspannte Weihnachtszeit!

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Anstatt kurzfristig zu timen und auf Spekulationen zu setzen, nutzt diese häufig angewandte Anlagestrategie die Volatilität des Marktes durch regelmäßige Zukäufe auf eine vorteilhafte Weise.

Mit langfristigen Investitionsstrategien Gold und Silber kaufen

Auch die Preise für Edelmetalle unterliegen gewissen Schwankungen und werden von vielen Faktoren wie wirtschaftlichen Bedingungen, Inflation, geopolitischen Ereignissen sowie Angebot und Nachfrage beeinflusst.

Deshalb können auch Käufer, die über einen langen Zeitraum hinweg unabhängig von den aktuellen Preisen regelmäßig Gold oder Silber kaufen, vom Cost-Average-Effekt profitieren.

Regelmäßige Käufe von Gold und Silber finden in der Regel im Rahmen eines sogenannten Goldsparplans statt, bei dem monatlich physische Edelmetalle gekauft werden und so Gramm für Gramm unabhängig vom jeweiligen Marktpreis ein sicheres Vermögen aufgebaut wird.

In Zeiten hoher Preise erhalten Käufer weniger Edelmetalle für den jeweiligen Kaufbetrag, während er bei niedrigen Preisen für den gleichen Betrag mehr Gold bzw. Silber erhält.

Diese Marktschwankungen werden im Rahmen eines Goldsparplans automatisch ausgeglichen und die Goldkäufer erzielen aufgrund des Durchschnitts der unterschiedlichen Edelmetall-Kurse letztlich einen verhältnismäßig günstigeren Einkaufspreis.

„Wenn ich Geld erst anspare und dann einmalig Gold kaufe, dann kann ich Glück haben und einen relativ günstigen Kurs erwischen. Ich kann aber auch Pech haben und einen relativ hohen Kurs erwischen. Beim regelmäßigen Kauf von Edelmetallen nutze ich automatisch den Cost-Average Effekt.“

Dr. Franz Hölzl im Neujahrs-Interview 2022

Unsere Auvesta-Empfehlung: Sollten Sie einmal einen höheren Betrag in Edelmetalle investieren wollen, tätigen Sie dennoch vorzugsweise keinen Einmal-Kauf. Um in diesem Fall von einem Kostendurchschnitt profitieren zu können, ist es sinnvoll, den Betrag in mehrere Tranchen aufzuteilen und die Edelmetalle zeitlich versetzt zu kaufen, um das Timing-Risiko erfolgreich zu reduzieren.

Der Cost-Average-Effekt bietet einige potenzielle Vorteile

Erstens ermöglicht er es Käufern, langfristig in Edelmetalle zu investieren, ohne sich zu sehr auf kurzfristige Preisbewegungen zu konzentrieren.

Zweitens verringert er das Risiko eines Fehlkaufs zum falschen Zeitpunkt, da die Käufe über einen längeren Zeitraum verteilt werden.

Drittens kann der Cost-Average-Effekt zu einem niedrigeren durchschnittlichen Kaufpreis pro Einheit führen, wenn die Preise über einen längeren Zeitraum schwanken.

Eine attraktive Option für den Ruhestand: Käufer von Edelmetallen ist die Nutzung des Cost-Average-Effekts auch im Hinblick auf den späteren Ruhestand ein Gewinn. In Verbindung mit einem Goldsparplan wird dazu über Jahrzehnte regelmäßig eine gewisse Menge an Gold oder Silber gekauft und so der durchschnittliche Einkaufspreis reduziert. Im Rentenalter kann die monatliche Rente dann durch regelmäßige Verkäufe der Edelmetalle aufgestockt werden.

Der Nutzen des Cost-Average-Effektes in der Praxis

Wie bei den meisten Investments gilt auch bei Gold, dass ein Gutteil des Gewinns im günstigen Einkauf liegt.

Aufgrund der langfristigen und regelmäßigen Käufe kann der durchschnittliche Einkaufspreis erst nach mehreren erfolgten Käufen über einen längeren Zeitraum hinweg berechnet werden.

Dazu wird der insgesamt gezahlte Preis durch die erworbenen Edelmetalle dividiert. Dieser durchschnittliche Preis wird dann mit dem Preis verglichen, den man bei einem Einmalkauf bezahlt hätte. Die Differenz beschreibt den Durchschnittskosteneffekt.

Der Cost-Average-Effekt zusammengefasst

• Anlagestrategie für den langfristigen Vermögensaufbau, bspw. im Rahmen eines Goldsparplans
• Kontinuierliche und regelmäßige Käufe
• Ausgleich von Marktschwankungen und Nutzung der Volatilität
• I.d.R. geringerer Durchschnitts-Einkaufspreis als bei Einmalkäufen
• Sinnvoll für eine sichere Investition im Hinblick auf den Ruhestand
• Reduzierung des Risikos von Timing-Fehlern

Der Cost-Average-Effekt ist somit eine nicht zu unterschätzende Strategie, um den Kauf von Edelmetallen wie Gold und Silber langfristig anzugehen. Durch regelmäßige Käufe unabhängig von den aktuellen Preisen können Anleger von Preisschwankungen profitieren und einen durchschnittlichen Kaufpreis pro Einheit erzielen, der im Laufe der Zeit verringert wird. Wenn Sie eine langfristige Anlagestrategie suchen und sich nicht auf das Timing des Marktes verlassen möchten, kann der Cost-Average-Effekt eine attraktive Option sein, um ein sicheres Vermögen aufzubauen.

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Darin untersagte das BMF die bisher übliche Anwendung der Differenzbesteuerung beim Verkauf von Silbermünzen aus Nicht-EU-Ländern.

Es hieß: „Eine ermäßigte Besteuerung von Münzen, die keine Sammlerstücke sind, sieht das Umsatzsteuergesetz nicht vor.“

Nach den im Jahr 2004 vom BMF auferlegten ‚Regelungen zur Vereinfachung‘ sei der ermäßigte Steuersatz bei allen Nicht-EU-Silbermünzen angewendet worden, obwohl dessen gesetzliche Voraussetzungen gar nicht erfüllt waren.

Das bis dahin von deutschen Händlern angewendete Verfahren wurde somit für nicht gesetzeskonform erklärt und in Folge kam es zu einer rechtlich bindenden Regeländerung bezüglich der Differenzbesteuerung bei Silbermünzen und Silbermünzbarren aus Nicht-EU-Staaten.

Eine Differenzbesteuerung von Silbermünzen ist demnach nur noch für Silber-Sammlermünzen zulässig, bei denen der Verkaufspreis den Materialwert der Münze um 250 Prozent und mehr übersteigt.

Das trifft aber bei Anlagemünzen, die durch Großhändler von den Münzprägeanstalten erworben und an Einzelhändler und deren Kunden weiterverkauft werden, üblicherweise nicht zu.

Was ist bzw. war die Differenzbesteuerung?

Die sogenannte Differenzbesteuerung hatte sich für Edelmetallhändler in Deutschland seit dem Jahr 2014 zu einer beliebten Möglichkeit entwickelt, den finalen Steueraufschlag bei Silbermünzen für den Endkunden so gering wie möglich zu halten. Bis Ende 2013 wurde auf Silbermünzen der ermäßigte Umsatzsteuersatz von 7 Prozent erhoben. Ab dem 1. Januar 2014 galt dann aber der reguläre Satz von 19 Prozent.

Die Differenzbesteuerung ist eine Sonderform der Umsatzsteuer gemäß § 25a Abs. 3 UStG.

Sie hat den Hintergrund, eine steuergerechte Lösung für bestimmte gebrauchte Waren (Autos, Kunstgegenstände, Münzen, Schmuck, usw.) anbieten zu dürfen. Rechtlich relevant ist dabei, dass die Mehrwertsteuer bei einem vorigen Verkauf schon einmal vollständig abgeführt wurde.

Für Silberbarren war diese attraktive Besteuerungsform zwar nie möglich, aber bei Silbermünzen aus dem Nicht-EU-Ausland war es so, dass die Differenzbesteuerung angewendet werden durfte. Die meisten modernen Silber-Anlagemünzen konnten dadurch günstiger besteuert werden und äußerst nah am aktuellen Rohstoffpreis verkauft werden.

Differenzbesteuert werden konnten z. B. die Känguru-, Koala- und Kookaburra-Silbermünzen aus Australien, der Maple Leaf aus Kanada, der American Eagle aus den USA, der Panda aus China und seit dem EU-Austritt von Großbritannien auch die Britannia.

Die Mehrwertsteuer wurde dabei nicht auf den Gesamtpreis, sondern nur auf die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis erhoben. Bei Edelmetallhändlern ist dies die Gewinnspanne zwischen dem Ankaufspreis bei Prägeanstalten bzw. Großhändlern und dem Verkaufspreis an die Endkunden.

Für den Kunden bedeutete die Differenzbesteuerung somit eine wesentlich geringere Steuerbelastung und damit verbunden erhielt er natürlich auch mehr Silber für sein Geld.

Was bedeutet der Wegfall der Differenzbesteuerung für Silber-Kunden? Haben sie dadurch konkrete Nachteile?

Die Konsequenz, die durch den Wegfall der Differenzbesteuerung entstanden ist, sind höhere Steuern bei Silbermünzen und Silbermünzbarren.

Silber-Anleger müssen seither für Silber-Anlagemünzen und Silber-Münzbarren in vielen Fällen also mehr bezahlen, denn der Wegfall der Differenzbesteuerung bedeutet einen deutlichen Preisanstieg für die Silberkäufer.

Die Preissteigerungen wurden deshalb im Herbst 2022 von den Händlern sofort vorgenommen, um etwaigen Ansprüchen des Finanzamts im Anwendungsfalls der neuen Regelung Genüge zu tun.

Die Edelmetall-Großhändler haben die Verkaufspreise aufgrund dieser unerwarteten Wendung bei der Besteuerung von Silber-Anlageprodukten ebenfalls flächendeckend deutlich erhöht. Als Konsequenz sind die Aufgelder für Silbermünzen und für Silberbarren stark angestiegen.

Von dieser Änderung nicht betroffen sind Silberbarren, die schon vorher immer mit 19 Prozent Umsatzsteuer besteuert wurden.

Die Attraktivität von Silbermünzen hatte daraufhin aus der Sicht vieler Käufer abgenommen, da Silbermünzen und Silberbarren mit dem gleichen Umsatzsteuersatz belegt werden, aber Münzen deutlich aufwendiger in der Produktion sind.

Was hat sich seither für die Kunden der Auvesta geändert?

Kunden können bei Auvesta weiterhin alle Silbermünzen zu differenzbesteuerten Preisen kaufen.

Nach aktueller Auffassung der Anwälte betrifft die neue Regelung des Schreibens aus dem BMF einige Silbermünzen nicht, da die Differenzbesteuerung nicht vollständig abgeschafft wurde.

Silbermünzen aus dem EU-Ausland (also aus allen Ländern der EU außer Deutschland) dürfen nach aktueller Rechtsauffassung weiterhin in Deutschland differenzbesteuert verkauft werden.

Sie gilt aber nicht mehr für Münzen aus Nicht-EU-Ländern, die direkt nach Deutschland importiert werden. Dabei ist die Herkunft der Ware sowie die anfängliche Art der Besteuerung entscheidend.

Im Auvesta Goldshop finden unsere Silber-Kunden daher weiterhin alle Silbermünzen mit differenzbesteuerten Preisen.

Unser Tipp für Silberkäufer:

Durch die Lagerung im Zollfreilager die Umsatzsteuer sparen

Mit der Einlagerung von Silber (aber auch Platin und Palladium) im sogenannten Zollfreilager ist es weiterhin möglich, alle Weißmetalle ganz ohne Steuerbelastung zu kaufen.

Ein Zollfreilager ist ein steuerrechtlich neutrales Sicherheitslager (z.B. in Zürich), indem Waren, Rohstoffe und Vorprodukte eingelagert werden.

Solange diese Waren im Lager verbleiben, wird die Umsatzsteuer gestundet. Diese fällt nur an, wenn die Waren (z.B. Silber) das Lager verlassen und in die Volkswirtschaft (BRD) eingeführt werden.

Der Kunde hat bei der Lagerung im Zollfreilager ebenfalls den Vorteil, dass die Ware im Zollfreilager vollständig versichert gelagert wird.

Ist auch Gold von Steueränderungen betroffen?

Bei Goldmünzen gibt es auf EU-Ebene nach wie vor eine Sonderregelung. Alle Gold-Anlagemünzen, die nicht als Sammlerstücke gelten, sind von der Umsatzsteuer befreit.

Die Richtlinien und Listen für steuerbefreite Goldmünzen gibt das BMF einmal im Jahr in einem offiziellen Schreiben heraus.

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